“房贷20年”还是“房贷30年”该怎么选？到底哪个更划算？

双林

在中国，传统使然，买房子是每一个家庭的大事，也是必然之事。
但是，对于大多数普通购房者而言，“全款”买房，那是不可能的！多少人掏空了六个钱包都不一定能攒够首付的钱，就更不要说全款了。所以，“贷款买房”这是必经之路。那么问题就来了，贷款买房到底怎么选择贷款年限呢？是越长越好，还是越短越好？
特别是在房贷利率新政落地后（10月8日即将实行的房贷利率参考LPR），贷款买房是选“20年”还是“30年”更划算？
首先，还是要举个例子，这样更直观：
买一套房子，需要贷款100万，我们就按等额本息的方式还款，商业贷款利率就按多地城市的利率5.88%和公积金贷款利率3.25%来计算。（数据和计算方法都只是一个假设，如有雷同，纯属巧合）
①商贷20年：
总还款金额170.29万元，其中利息是70.29万元；月供7095.25元
②商贷30年：
总还款金额213.07万元，其中利息是113.07万元；月供5918.57元
③公积金贷款20年：
总还款金额136.13万元，其中利息是36.13万元；月供5671.96元
④公积金贷款30年：
总还款金额156.67万元，其中利息是56.67万元；月供4352.06元
相信大家都能看懂上面的四组数据，接下来我们就一起来分析一下

公积金贷款比商业贷款划算太多

众所周知，公积金贷款的利率是非常低的，如果能用到公积金贷款的，那一定不能错过。
单纯的从公积金贷款来看，贷款100万，贷30年的利息相比于20年多出了有20万，但是月供方面是每个月能少还1300元。所以，基于公积金贷款的低利息，第一是不建议提前还款，第二就是贷款越久越好。特别是一些月收入相对较低的人群，这样还贷压力相对也能少很多。

贷款年限越长利息越多，但月供更低

毫无疑问，你贷款的年限越长，最终产生的利息肯定就越多。但是，对于很多购房者而言，月收入有限，平日的支出又不少，考虑到还贷压力，还是可以选择贷款30年的。这样虽然利息支付的要多一些，但是你的月供就少了很多，这样压力相对也就小很多。
当然，如果以家庭为单位，收入非常可观，对于支撑当前的月供毫无压力，那选择贷款20年也没有问题的。并且，后续资金充裕了，还能考虑提前还款的。

如何选择适合自己的贷款方式

1、首选公积金贷款
如果条件允许，公积金贷款额度也够，那肯定优先公积金贷款。就公积金贷款的利率，那是远远低于房贷利率的，划算！
2、生活压力偏大，贷款30年
对于一些工作年限较短，暂时月收入还不太高，生活压力相对较大的人群。要买房的话，考虑到生活质量不受太大的影响，还是选择贷款30年吧。虽然，看起来利息会高很多，但是你每个月月供却低很多。假如那天资金允许了，你还可以提前还款。
3、月收入不错，贷款20年
这个也不是说土豪随意，有一部分人家庭收入其实还可以，完全可以承受高一点的月供。那么就可以考虑贷款20年，甚至更短的年限，这样支付的利息就会少一部分。

一个老兵

一次性最好

小熊宝贝

说的很详细

独自去旅游

不买房少买房。

韬歌

看自已的偿还能力，当然期限越短越划算

开的养家

道理都懂，就是没有公积金啊！

最终想

考虑到通胀，当然是期限越长越好呀

卡带

15年商业贷路过，一个月还3500

xu1985

越长越好。
有钱也要贷款。
能贷多久贷多久
能贷多少贷多少

351156109

草，这利息比本金还高

二月雪

外地公积金代不到款啊

月下边山这边

有贷就好

水流众生

公积金贷款贷不出100万，只能组合贷。

冷俊凯

房子都是自己炒起来的

朱永兴

越长越划算

天亮说

池州本地公积金贷款额度，最高不超过40万！