工行池州大渡口支行强化“伪现金”交易风险管理工作

凤凰于飞

“伪现金”交易是通过现金存取的方式，在非同名个人或单位结算账户之间通过大额资金转移隐藏资金流向，人为割裂交易链条，改变交易性质，增加交易监控及追溯的难度来逃避监管从而达到洗钱的目的。为规范网点柜面现金存、取款业务办理流程，5月25日，工行池州大渡口支行根据总行相关通知要求，对网点相关人员开展培训工作，强化柜面大额现金收支的管理力度，严格防范“伪现金”交易，严防“伪现金”交易洗钱风险。

一、及时培训，强化认识。该行将文件内容和要求第一时间进行传达，利用晨、夕会时间认真学习业务操作流程，并结合相关案例明确“伪现金”业务存在的风险，识别“伪现金”交易的特征，增强员工对伪现金的认识，提高风险意识，加强客户身份识别。同时对相关话术进行培训，做好客户宣传引导、沟通解释工作，避免客户投诉。   

二、源头防控，严格审批。对于要求现金交易的客户先引导通过转账方式办理，从源头上防控“伪现金”交易洗钱风险。对收付办理大额现金交易保持高度警觉，严格执行制度操作流程，加强对交易双方客户身份识别，要全面了解掌握客户的真实身份、交易背景以及交易用途和目的，并做好做好大额及异常交易报告工作。严格落实“伪现金”交易监管要求反洗钱法规要求，严格“伪现金”交易审批管理。

三、切实履职，加强引导。尤其是加强运营主管的履职管理，时刻督促客服经理严格落实各项反洗钱要求制度，按照操作流程办理现金业务，及时纠正不合规行为，有效压降“伪现金”交易风险。在做好“伪现金”交易洗钱风险管理工作的同时，开展多种形式的反洗钱宣传活动，让广大客户知晓洗钱活动的危害性，并鼓励引导客户使用银行卡转账、刷卡消费等结算方式，减少不必要的现金交易，切实杜绝“伪现金”业务发生。

精诚所至

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