关于征信、人民币、反洗钱，这些知识你都了解吗？

凤凰于飞

每年6月是中国人民银行“普及金融知识 守住‘钱袋子’”活动宣传月，2020年持续一个月的“守住‘钱袋子’”活动已正式开启。活动期间，人民银行池州市中心支行将针对社会公众需求，通过“非接触式”的宣传方式，广泛普及金融知识，引导社会公众学习掌握必要的知识和技能，提升风险防范意识，守住“钱袋子”，共同为美好生活底色添彩。

一、反洗钱知识

1.什么是洗钱？

答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

2.清洗什么钱将构成冼钱罪？

答：这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

3.为什么要反洗钱？

答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4.国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？

答：国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

5.公民应该如何提高金融安全意识，保护自身金融账户安全，抵制洗钱行为？

答：一是进行金融交易时，选择可靠的金融机构。二是主动配合银行、非银行支付机构的身份识别工作。三是身份证件到期更换的，请及时更新相关信息。四是不要出租或出借自己的身份证件。五是不要出租或出借资金的银行或支付账户、银行卡和u盾。六是不要用自己的账户替他人提现。

二、征信知识

（一）从信用报告看贷款为何会被拒绝？

1.负债过高：负债过高增加坏账风险，负债过高往往需要看银行流水。负债和收入相关太大风险也就越高。

2.查询过多：查询过多给金融机构的感觉是这个人比较缺钱，特别是近三个月查询次数每月超过5次，基本会被拒，建议有贷款需求半年内不要查询征信。

3.逾期严重：逾期严重是信用问题，也可能是能力问题。

4.过多分期：过多分期证明收入不高，经济能和有限，增加坏账风险。

5.小额多笔：小额多笔证明客户比较缺钱，特别是几百一千多这样的小金额。

6.征信空白：征信空白也不利，金融机构没有办法知道你个人的信用记录，无从判断信用状况的好坏。

（二）说说影响个人征信的“九大违禁行为”

第一条：信用卡、借款千万不能逾期

第二条：房贷或车贷千万不能逾期或不还

第三条：时刻关注借款利率，避免产生欠息逾期

第四条：尽量避免信用卡激活不使用

第五条：谨慎为第三方提供担保

第六条：记得按时缴纳水费、电费、燃气费

第七条：助学金借款一定要及时还

第八条：手机欠费也可能形成逾期

第九条：警惕欠款或被别人冒用身份证

（三）警惕征信“修复”，保护个人信用安全

目前征信修复这个概念用的比较混乱，在天眼查中输入“征信修复”查询，有超过800家公司的经营范围内包含“代办不良征信申诉及征信修复”等类似的描述。大部分老百姓对此认知和理解有偏差，特别是当遇到信用逾期多会病急乱投医！

请牢记，任何机构和个人无权擅自修改删除个人信用记录，个人信用信息系统由中国人民银行征信中心统一管理，当您发现您的信用报告确有错误或遗漏时，请您按法定流程向金融机构或人民银行提起征信异议。

（四）如何保护个人征信信息安全

信息保护安全靠自己，做到“四要”，“四不要”很重要：

四要：

1.保管好身份证件，复印件需注明用途

2.保管好个人信用报告

3.记住查询网址，防止假冒

4.牢记网上查询信用报告的登录名、密码

四不要：

1.不要把身份证借给别人

2.不要乱扔信用报告

3.不要把信用报告提供给其他机构

4.不要在公共网络查询、保存信用报告

三、人民币知识

1.假币分为哪几类，怎么区分？  

假币可分为伪造币和变造币。伪造币是指仿造真币的图案、形态、色彩等，采用各种手段制作的假币。变造币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、拼凑、移位等多种方法制作，改变真币原形态的假币。

2.银行机构发现假币能否再交给被收缴人辨认真假？

不能。根据《办法》第十五条规定，银行机构柜面发现假币后，应当由2名以上业务人员当面予以收缴，被收缴人不能接触假币。因此银行发现假币后不能再交给被收缴人，但要向被收缴人做好解释。

3.哪些机构可以开展货币鉴定业务，货币鉴定收费吗？

中国人民银行及其分支机构和由中国人民银行授权的鉴定机构，可以开展货币鉴定业务。货币鉴定不收取任何费用。

4.个人投资收藏的货币能够申请鉴定吗？

根据《办法》第四条规定，人民银行及授权的鉴定机构仅对被银行收缴的货币，经申请进行货币真伪鉴定。暂不受理个人投资收藏的货币鉴定业务。

5.对鉴定机构的鉴定结果还有异议怎么办？

被收缴人对鉴定机构作出的鉴定结果有异议的，可在收到《货币真伪鉴定书》之日起60日内向鉴定机构所在地中国人民银行分支机构或人民银行分支机构的上级行申请再鉴定。

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