5.15投资者保护专题宣传——防范非法集资

农行池州分行

网络诈骗手段层出不穷，不法分子打着科技创新、绿色转型、“一带一路”、乡村振兴等“落实政策”旗号，以新能源、新基建、5G、汽车充电桩、灾后重建等项目做幌子，以炒作元宇宙、NFT、虚拟货币、数字藏品、“网上跨境证券交易”等新概念骗取社会公众财产，不仅给消费者造成经济损失，同时破坏国家的金融管理秩序。因此，如何识别及防范非法集资就变得至关重要。

一、非法集资有哪些特征？

如果同时具备下列四个条件的，就涉嫌非法集资：
（一）未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金；
（二）通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等途径向社会公开宣传；
（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

二、相关法律规定

《防范和处置非法集资条例》
第2条 第一款规定：本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
第25条 第二款、第三款规定：任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。
第30条 对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重责令停产停业，由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第31条 对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
如果构成犯罪，主要涉及的罪名有两个：非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪。

《中华人民共和国刑法》
第176条规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
第192条规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

三、如何防范非法集资

要做到“三要，三不要”

01要理性，不要侥幸
天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线不要被赌博心态和侥幸心态蒙蔽双眼。

02要稳健，不要冒险
高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归，要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资

03要警惕，不要盲目
“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕。
遇到相关投资集资类宣传，一定要等一等，避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，必要时可到公安机关咨询。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

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