关于警惕网络贷款“保证金”陷阱的风险提示

中国银行

一、案例背景

现很多消费者由于经济困难或因创业资金周转困难，多方寻求资金来源，不少消费者在网上搜索贷款相关信息。诈骗分子在网络上推出“无需抵押、快速放款、额度高”的贷款平台广告，宣称“无抵押、秒到账、额度高”。许多消费者心动不已，点击链接下载了APP并提交贷款申请，并支付相应的贷款保证金，可转账后，不仅没收到贷款，客服电话也打不通了，APP也无法登录，客户这才意识到被骗。

案例简介

客户孙某来我行咨询贷款业务，其因资金周转需求，需要贷款部分资金。在给客户办理时还了解到客户曾经被不明平台上的贷款诈骗过，所以客户现在只相信银行这种正规机构。原来客户曾在浏览网页时看到一则小额贷款广告，宣称“无抵押、秒到账、额度高”。孙某心动不已，点击链接下载了APP并提交贷款申请。很快，客户收到自称贷款平台客服的电话，对方称贷款申请已通过，但需先缴纳2000元“贷款保证金”，以证明还款能力和诚意，缴纳后贷款会立即到账。客户虽有些犹豫，但因急需资金，还是按照对方要求转账。可转账后，不仅没收到贷款，客服电话也打不通了，APP也无法登录，客户这才意识到被骗。

该案例中孙某因资金紧张，迫切需要贷款解决问题，在面对看似便捷的贷款诱惑时，缺乏理性判断，忽视了贷款过程中不合理的要求，轻易相信骗子的说辞，冲动转账，导致财产损失。诈骗分子利用急需资金人群的心理，通过虚假宣传吸引目标，以“贷款保证金”“手续费”等借口要求先交钱，一旦消费者转账，便消失无踪。这种诈骗手段抓住了人们对正规贷款流程不熟悉、渴望快速拿到贷款的弱点。

风险提示

1. 了解正规贷款流程：正规金融机构或贷款平台在发放贷款前不会要求借款人缴纳任何费用。贷款需通过正规渠道，如银行、持牌金融机构等，申请流程相对规范，不会存在“先交钱再放款”的不合理要求。

2. 增强风险防范意识：面对各类贷款广告，尤其是承诺低门槛、高额度、快放款的，务必保持警惕。不要随意在网上填写个人敏感信息，避免被不法分子利用。在贷款前，多咨询专业人士或向金融监管部门了解相关政策和风险。

3. 核实平台资质：在选择贷款平台时，仔细核实其是否具备合法资质。可通过金融监管部门官网查询平台备案信息，对无资质或资质存疑的平台坚决远离。如发现可疑情况，及时向相关部门举报，维护自身和他人的合法权益。

zhangxunla

注意防范

陆子倫

陷阱不要跳