关于“网络贷款”骗局的风险提示

中国银行

案例背景
在当今数字化时代，人们的生活节奏加快，对资金的需求也日益多样化。网络贷款因其便捷性受到不少人的关注，但一些不法分子利用人们急需资金的心理，打着“网络贷款”的幌子实施诈骗，导致众多受害者遭受经济损失。随着互联网金融市场的发展，此类骗局不断演变，作案手段越发隐蔽和复杂。


案例简介
小张是一名个体商户，近期因店铺装修需要资金周转，由于自身信用记录存在一些瑕疵，在正规金融机构贷款申请未通过。小张便在网上搜索贷款信息时，看到一家声称“无抵押、无担保、快速放款”的网络贷款平台广告，便按照平台提示下载了APP并填写了个人信息和贷款申请。很快，平台客服联系小张，告知其贷款申请已通过，但需要先缴纳3000元的“手续费”和“保证金”，缴纳后即可马上放款。小张因急需资金，未仔细思考便向对方提供的账户转账。转账后，客服又以小张银行卡流水不足，需再转账5000元刷流水才能放款为由，诱使小张再次转账。小张转账后，客服却称操作失误，资金被冻结，需要小张再转10000元解冻。此时小张才意识到自己可能被骗，遂向公安机关报案。


风险提示
1. 正规贷款流程：正规金融机构和合法网络贷款平台在发放贷款前不会要求借款人提前缴纳手续费、保证金等费用。任何以各种理由要求提前转账付费的贷款行为，极有可能是诈骗。若有贷款需求，应优先选择银行等持牌金融机构，通过官方渠道申请贷款。
2. 低门槛诱惑：对于那些宣称“无抵押、无担保、快速放款”且额度极高的网络贷款广告要保持高度警惕。贷款业务必然存在风险评估和审核流程，不可能无条件放款。这类宣传往往是诈骗分子设下的诱饵，吸引急需资金且缺乏金融知识的人群上钩。
3. 账户安全：绝不要随意向陌生账户转账汇款。诈骗分子提供的所谓“公司账户”“财务账户”等，都是用于骗取受害人钱财的工具。一旦转账，资金很难追回。同时，要保护好个人银行卡信息和验证码，不随意透露给他人，防止账户资金被盗刷。
4. 核实平台资质：在选择网络贷款平台时，务必核实其是否具备合法经营资质。可通过查询金融监管部门的备案信息、企业信用信息公示系统等方式，确认平台的合法性和真实性。对于没有明确资质或资质存疑的平台，坚决不要使用。
5. 警惕虚假客服：如果在贷款过程中接到自称平台客服的电话，要求进行额外操作或转账，一定要通过官方渠道核实对方身份。不要轻信对方提供的联系方式，防止遭遇假冒客服诈骗。正规平台客服不会以任何理由诱导借款人进行私下转账等违规操作。

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提高警惕！不要上当！