关于“跨境订单异常”骗局的风险提示

中国银行

一、案例背景

随着跨境电商、留学、旅游等场景的普及，跨境支付需求激增，而其涉及多币种、多环节、跨国界的特性，也让诈骗分子有机可乘。部分用户对跨境支付流程不熟悉，加上对“低手续费”“快速到账”等优惠信息缺乏警惕，容易落入诈骗陷阱，导致个人信息泄露或资金损失。此类诈骗往往利用用户对跨境规则的盲区，通过伪造场景、冒充权威机构等方式实施，具有隐蔽性强、迷惑性高的特点。

二、案例简介

留学生小王在某境外购物平台下单后，收到一条“客服短信”，称其订单因“跨境支付信息不全”被冻结，需点击附带链接完善银行卡号、短信验证码等信息，否则将影响信用记录。小王急于收到商品，未核实链接真实性便填写了信息，随后收到银行卡连续多笔境外消费的短信提醒，卡内余额被刷空。

诈骗手段解析：

诈骗分子通过非法渠道获取用户跨境订单信息（如购物记录、航班信息等），伪装成平台或支付机构客服，以“订单异常”“支付失败”“需身份核验”等为由，诱导用户点击钓鱼链接（模仿官方页面），骗取银行卡信息、验证码等敏感数据，进而盗刷资金。

三、风险提示

1. 警惕“权威身份”伪装：对自称“跨境平台客服”“银行工作人员”“海关人员”的来电/短信，务必通过官方渠道（如平台官网、银行客服电话）核实，切勿直接相信对方提供的联系方式或链接。

2. 拒绝泄露敏感信息：任何情况下，银行、支付机构不会索要短信验证码、银行卡密码、CVV安全码等信息，切勿在不明链接、APP或聊天窗口中填写此类内容。

3. 识别钓鱼链接/二维码：跨境支付仅通过官方平台（如银行APP、正规支付工具）操作，不点击短信、邮件中的陌生链接，不扫描非官方渠道的二维码。

4. 核实“异常”真实性：若接到“订单冻结”“支付失败”等通知，先通过原平台订单页面或官方客服查询状态，避免因“焦虑心理”被诈骗分子催促操作。

5. 及时止损与报案：如发现信息泄露或资金被盗，立即冻结银行卡并联系银行，同时保留聊天记录、交易截图等证据，向公安机关报案。