“高额收益”作饵，“安全账户”为套——警惕信用卡“代还”陷阱

中国银行

一、案例回顾

近日，我行客户王先生接到一个陌生电话，对方自称是某“金融服务中心”的客服，能够提供“低手续费、高额额度”的信用卡代还服务。正为信用卡还款日临近而发愁的王先生，在对方一番“专业”说辞的诱惑下，添加了对方的社交账号。对方首先发来了公司的“营业执照”（后经核实为伪造）和“成功案例”，取得了王先生的初步信任。随后，对方指导王先生下载了一款名为“XX快捷还款”的APP，并要求王先生在其中绑定信用卡，并填写卡号、有效期、安全码以及接收的动态验证码，声称这是“验证账户安全性”和“完成还款流程”的必要步骤。王先生虽心有疑虑，但想到对方承诺的“仅验证、不扣款”，且还款压力巨大，便按照指示操作。然而，几分钟后，王先生接连收到银行发来的数条交易短信，提示其信用卡在短时间内被多次盗刷，累计金额高达5万元。王先生立即联系所谓的“客服”，却发现已被拉黑，此时才恍然大悟，意识到自己遭遇了诈骗，随即报警。

二、 案例分析

1. 利用需求，精准设套： 诈骗分子瞄准了部分消费者在特定时期面临的资金周转压力，利用其“燃眉之急”的心理，以“低手续费”、“轻松缓解还款压力”为诱饵，降低受害者的防备心理。

2. 伪造资质，包装骗局： 通过出示伪造的官方文件（如营业执照）和虚构的成功案例，诈骗分子为非法活动披上“合法”、“专业”的外衣，极具迷惑性。

3. 诱导泄露核心支付信息： 本案的关键步骤是诱导王先生泄露了信用卡的卡号、有效期、安全码（CVV2） 以及至关重要的动态验证码。这些信息是进行非面对面交易（如线上支付）的权威凭证，一旦泄露，犯罪分子即可在持卡人不知情的情况下完成盗刷。

4. 混淆概念，偷梁换柱： 诈骗分子将“验证账户”与“授权支付”的概念混淆，谎称操作仅为验证目的，实则利用获取的支付信息发起了真实的交易。

三、 风险提示

1. 严守信息底线，绝不泄露关键数据。 信用卡的卡号、有效期、安全码（卡背面后三位数字） 以及手机接收的任何动态验证码，均是您账户安全的重要防线。请务必像保管密码一样妥善保管，任何情况下都不要向他人透露。银行或正规支付机构绝不会以任何名义索要您的动态验证码。

2. 警惕“代还”陷阱，选择正规渠道。 切勿轻信任何不明来源的“低息代还”、“垫资还款”等电话、短信或网络广告。信用卡还款请务必通过我行官方手机银行、网上银行、营业网点等正规渠道进行操作。

3. 核实机构资质，不轻信“包装”宣传。 对于主动联系并提供金融服务的机构，应通过官方渠道（如国家企业信用信息公示系统）核实其工商注册信息和金融业务许可，不轻信对方发来的图片或文件。

4. 遇事及时反应，第一时间联系银行。 一旦发现卡片存在可疑交易或已泄露个人信息，请立即致电我行客服热线挂失卡片，防止损失扩大，并及时向公安机关报案。

zhangxunla

小心为上

钱妙祥

提高警惕，谨防上当受骗

沈子清

这下好了