警惕“贷款保证金”骗局

中国银行

一、案例背景

春节将至，节前备货、薪资结算等需求让小微企业迎来资金周转高峰期。不少商户为抓住年终消费旺季备货补货，亟需短期资金支持，却因正规贷款审批流程需一定周期，陷入“急用钱”的困境。诈骗分子正是瞄准这一节日节点的需求痛点，加大“无抵押、秒放款”虚假贷款广告的推送力度，通过社交平台、短视频等渠道精准围猎有资金缺口的经营者。

二、案例简介

2026年1月，客户王先生急匆匆来到网点，他语气焦灼地表示：刚通过手机银行汇款2万元“贷款保证金”，因一时慌乱输错收款账号，对方未到账，恳请银行立即协助退款。

工作人员迅速核查，确认该笔转账因账号与户名不符，已触发银行自动冲正机制，资金已原路退回。但“贷款保证金”一词引起工作人员警觉——正规金融机构贷款极少要求提前缴纳保证金，且绝不会指向私人账户。

经耐心引导，王先生道出原委：其经营的小店资金周转困难，在社交平台刷到“无抵押、秒审批、当天到账”的贷款广告后，添加了“平台客服”微信。客服告知其获批15万元额度，却要求先交2万元“履约保证金”，承诺放款后全额退还。急于脱困的王先生未核实平台资质，按客服提供的私人账户转账时因着急便输错了账号。

银行工作人员当即判定这是典型的“贷款前置费用”诈骗，随即向王先生出示了多起同类诈骗案例的警方通报与媒体报道，并追问其是否核实过该贷款平台的营业执照、金融许可证等资质，是否签订过正规贷款合同。王先生此时才幡然醒悟，坦言自己仅通过微信与客服沟通，既未查阅任何资质文件，也未签订书面协议，甚至连平台具体名称、办公地址都一无所知。

在工作人员的提醒下，王先生尝试拨打客服此前提供的“平台官方电话”，要求核实贷款资质与保证金收取依据。不料，对方听闻“资质核实”后，仅含糊两句便匆忙挂断电话，此后多次拨打均无人接听，微信也已被客服拉黑。意识到自己险些被骗，王先生惊出一身冷汗。考虑到他已向该平台上传了身份证、银行卡照片等敏感个人信息，银行工作人员第一时间协助其修改了手机银行登录密码、银行卡交易密码，关闭了线上快捷支付功能，并全程指导他拨打110报警。

三、风险提示
1. 资质缺失信号：仅通过微信、电话沟通，不提供正规营业执照、金融许可证，拒绝展示贷款资质文件的，必然是诈骗。​
2. 费用前置信号：贷款发放前，以“保证金”“手续费”“解冻费”等名义要求先转账的，违背正规贷款流程，100%为诈骗。
3. 收款账户异常信号：要求将资金转入私人账户（非机构对公账户）的，无论理由多么合理，均为诈骗陷阱。

zhangxunla

注意防范