警惕冒充客服的“退款诈骗”骗局

中国银行

一、案例介绍

2026年3月，客户张女士接到自称“某电商平台客服”的来电，对方准确报出张女士的姓名、购物地址及订单信息，声称其购买的商品存在质量问题，需为其办理双倍退款。在诱导下，张女士添加了对方指定的“客服微信”，并按照提示下载了远程控制软件，随后将手机收到的短信验证码告知对方。最终，张女士账户内的1万元多存款被转走，涉案资金流向境外账户。

二、案例分析

1. 诈骗手法分析

诈骗分子利用信息泄露，通过“精准核对个人信息”的方式建立信任，降低受害者警惕性。随后，以“退款理赔”为诱饵，通过远程控制、诱导分享验证码等手段，非法获取受害者账户控制权，实现资金盗刷。

2. 风险暴露点

（1）信息泄露：个人购物、身份信息在非正规渠道被获取，成为诈骗突破口。

（2）安全意识薄弱：轻信陌生来电和“官方”身份，缺乏对验证码、屏幕共享的安全红线意识。

三、风险提示

1. 官方渠道核验：正规客服绝不会通过微信、非官方APP或远程控制指导操作。所有业务处理请直接拨打官方客服热线或登录官方APP进行核实。

2. 严守保密底线：短信验证码、银行卡密码、U盾、生物指纹/人脸是账户资金的“最后一道防线”，绝不可告知任何人。

3. 警惕异常指令：凡是涉及“屏幕共享”、“下载不明软件”、“账户安全验资”等要求，一律视为诈骗。

四、管控措施

1. 下载国家反诈APP,强化日常反诈宣传，及时了解诈骗手段。

2.开通账户变动短信/微信提醒，实时监控资金动向。

3.指设置交易限额及交易密码/指纹验证，增加转账难度。

4. 定期检查并关闭不常用的快捷支付，取消不必要的账户免密免签功能。

5.定期更新手机系统与支付软件，开启设备锁与异地登录提醒。

6、保持理性，面对“天上掉馅饼”的退款、理赔等好事多问一句“为什么是我”。

中国银行东至营业部