识破高仿虚假现金支票 筑牢客户资金安全

中国银行

一、【案例介绍】
8月10日中午，一名中年男性客户到我行网点柜面办理现金支票取现业务，支取金额100万元。柜面人员在受理过程中细致核验票据，发现该现金支票纸质粗糙、无正规防伪纹理、印章线条僵硬，支票预留印鉴处明显有误，支票号码与我行不符，判定该支票为伪造假支票。经柜员进一步询问得知：客户近期在网上结识陌生合作方，对方以“转账限额、现金支票付款更快”为由，向客户发送一条不明链接，客户下载后将支票邮寄过来。客户缺乏金融防范意识，未核实对方身份及票据真伪，误以为票据真实有效，属于典型被他人票据诈骗情形。网点工作人员随即询问客户是否有支付保证金之类的资金给对方，客户称还未，当即告知客户遭遇诈骗，并收缴虚假票据，同时将该情况上报当地反诈中心，对客户进行反诈警示教育，成功避免客户后续资金被骗损失。

二、【案例分析】
本案例为典型外部虚假票据诈骗客户案例，主要风险来源于客户社会经验不足、金融知识欠缺、轻信陌生交易对手，诈骗分子利用虚假的大额现金支票引诱客户追加投资金额，导致客户资金无法追回。

三、【风险提示】
1.诈骗手段隐蔽新型
不法分子利用群众不熟悉支票业务的弱点，通过交付伪造现金支票替代真实转账，利用信息差实施诈骗，普通人肉眼难以分辨高仿假票，欺骗性极强。
2.客户反诈意识薄弱
客户轻信陌生网友、陌生合作方，轻信“支票可以直接取现”的虚假说辞，未核实企业资质、未核验票据真伪，对非正规结算方式缺乏风险警惕。
3.提醒客户坚守正规结算
告知客户任何交易优先对公转账，不接受陌生人员提供的纸质支票、空头凭证、虚假票据，坚决杜绝线下非标结算方式。  


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