虚假凭证诱转账 银行慧眼堵风险

中国银行

【案例回顾】

近日，一客户匆忙前往我行网点咨询业务，向工作人员反映，其近期与他人开展私下交易合作，对方致电告知已通过银行转账的方式，将约定款项转入其个人账户，并当场发送了完整的转账电子回单截图。但客户迟迟未收到该笔资金，对方随即以“跨行转账存在延迟到账、系统审核需要时间”为由，反复催促客户履行交易约定，尽快交付货物、办理对接手续或先行垫付相关费用。客户心存顾虑，专程到我行网点核实交易状态。网点工作人员进一步细致比对回单细节，发现该伪造回单信息齐全，但无银行官方电子签章、业务核验编码，属于典型的PS合成虚假转账回单。工作人员立即告知客户遭遇电信诈骗，详细拆解诈骗套路，及时劝阻客户不要按照对方要求进行任何操作，本次事件在我行工作人员的精准识别与及时处置下，成功帮助客户规避了全部资金损失。

【案例分析】

本次虚假转账回单诈骗属于高发的新型电信网络诈骗类型，骗子利用普通人对银行回单真伪辨别能力不足、跨行转账存在到账时差的认知漏洞实施诈骗，迷惑性极强，客户轻信陌生交易对手的口头告知和图片凭证，默认“有回单即转账成功”，未养成“以账户实际流水到账为准”的核验习惯，不了解银行电子回单必须附带官方电子签章、核验编码的核心防伪常识，缺乏基础的金融反诈辨识能力。骗子全程通过电话、线上聊天沟通，无线下对接，虚假凭证传播便捷，诈骗行为隐蔽，一旦客户轻信并履约，骗子会立即拉黑失联，事后维权追损难度极大。

【风险提示】

一、坚守核心核验原则，所有转账交易，一律以本人银行账户实际到账流水、手机银行实时交易记录为准，任何口头告知、转账截图、电子回单均不能作为资金到账依据。

二、牢记正规凭证特征，合法有效的银行转账电子回单，必然加盖对应银行的官方电子公章，具备可查询的核验编码，无电子章、无核验信息的回单均为伪造单据，切勿轻信。

三、警惕“延迟到账、先行履约、垫付资金”等话术，凡是对方以转账未到账为由，催促提前交付货物、垫付费用、反向转账的，100%为电信诈骗。

四、遭遇可疑交易、收到陌生转账回单时，切勿盲目操作，第一时间前往就近银行网点核实，或拨打银行官方客服电话查询，同时留存聊天、转账、通话证据，发现诈骗立即报警，全力保障自身财产安全。