识破征信洗白骗局 守护客户资金安全

中国银行

一、【案例介绍】

9月初，一名年轻客户至我行网点柜台询问我行是否能打印征信报告，柜员告知客户在我行手机银行上可申请查询简易征信报告，客户神情着急的询问如何操作，大堂工作人员发现客户神色慌张，便上前询问客户需要征信报告做什么用途。客户告知其近日接到陌生电话，对方自称金融征信中心工作人员，声称客户有一笔逾期，可以花钱消除征信逾期、修复不良记录、洗白个人征信，只需缴纳一笔“征信解冻保证金、征信修复手续费”，即可将所有不良记录永久删除，恢复纯白征信。客户因此到网点来查询一下自己的征信记录，网点工作凭借丰富反诈经验，立即判断该交易为典型征信洗白类电信网络诈骗，并协助客户在手机银行上查询征信记录，同时向客户耐心解释：人民银行征信系统由国家统一管理，任何个人、机构、平台均无权人工删除、修改、洗白征信记录，征信逾期只能按规定年限自动更新，不存在付费修复、花钱洗白的渠道。

二、案例分析

诈骗分子精准利用客户征信焦虑、贷款焦虑心理，冒充征信中心、金融监管工作人员，通过恐吓、限时办理、后果夸大等方式制造紧张氛围，让受害者来不及思考、匆忙转账；多数消费者不了解征信管理政策，误以为征信记录可以付费修改、人工消除，对“征信修复、征信洗白、逾期撤销”等虚假服务深信不疑，极易上当受骗。

   

三、风险提示

1. 征信记录无法人工洗白、无法花钱修复

个人征信由人民银行征信系统统一保存、自动更新，任何机构、个人声称付费消除逾期、修复征信、删除不良记录均为诈骗。

2. 征信不良有法定修复规则

贷款、信用卡逾期结清后，不良记录自结清之日起保留5年，系统自动消除，无需任何人操作、无需任何费用。

3. 凡是电话指导转账、验资、解冻、修复征信均是诈骗

官方征信部门、银行不会以电话、短信方式要求客户转账、缴纳保证金、验证资金。

4. 不轻信、不转账、不透露

切勿轻信陌生来电、陌生平台的征信修复服务，不向陌生账户转账，不泄露银行卡、验证码、短信密码等关键信息。遇到征信问题，可直接咨询银行网点或人民银行官方渠道。

中国银行池州大渡口支行