2026年金融宣教周典型案例（三）：警惕非法代理退保中介陷阱

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典型案例

客户张先生多年前投保多份人身保险，保单保障有效、按期正常缴费。近期，他接到自称“保险维权专员、金融退费中介”的陌生来电，对方声称可为其办理全额退保、专业维权、追回已交保费，还可以免费排查保单、办理增值退费，仅需要提供身份证、保单号、银行卡信息，并缴纳少量“服务费”，即可快速拿到全额退保款项。张先生信以为真，添加中介微信，提交本人保单、身份资料，并支付中介服务费。同时按照中介的教唆，采取虚假陈述、夸大问题的方式向保险公司发起恶意投诉，将全部退保事宜交由第三方中介全权处理。最终，张先生不仅未能拿到中介承诺的全额退保金，原有的有效保险保障也彻底丧失，所谓额外退费更是无从兑现。与此同时，他的个人保单、身份信息被中介倒卖，频繁接到诈骗及营销推销电话，遭遇财产损失与个人信息泄露双重侵害。

案例分析

人身保险合同解除应当依照保险合同约定执行，犹豫期过后退保，仅能退还保单现金价值，不存在“全额无损退保”。部分非法中介瞄准消费者对保险规则不熟悉的痛点，打着“专业维权、全额退保”旗号牟利，该类行为属于保险领域黑灰产，严重侵害保险消费者合法权益。根据《中华人民共和国保险法》第四十七条规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

保险合同遵循最大诚信原则，消费者办理退保维权应当如实客观反映情况。轻信非法中介“全额退保”虚假宣传，向陌生第三方递交身份证、银行卡、保单等隐私材料，听从中介教唆开展虚假、恶意投诉，不仅会失去保险保障、支付不必要的中介服务费，还将面临个人信息被倒卖、被电信诈骗盯上的风险，得不偿失。

案例启示

对保险机构持续强化销售、退保、投诉全流程风险管控，严格规范合作中介业务行为；常态化面向社会公众开展防范非法代理退保科普宣传，提升群众风险辨别能力；进一步畅通官方咨询、投诉受理渠道，及时核查处置可疑退保线索，切实守护金融消费者信息与财产安全。

对保险消费者持有保单如确有退保需求，请直接通过保险公司官方渠道办理，理性评估退保带来的保障损失。凡是对外承诺“全额无损退保、免费维权、保单高额退费”均属于骗局，正规退保仅按照保单现金价值进行退费，切勿盲目听信第三方说辞办理退保。妥善保管身份证、保单号、银行卡、短信验证码等核心隐私资料，绝不向陌生个人、非官方机构提交上述信息，防止个人信息被不法分子盗用、倒卖。保单查询、退保、保全、理赔、咨询维权等业务，务必使用保险公司官方客服、线下网点、官方APP等正规渠道。产生合理诉求直接与保险公司沟通处置，切勿委托陌生第三方中介代为办理保险相关业务。

END

指导单位：池州金融监管分局
内容来源：新华人寿池州中支
编      辑：池州市保险行业协会

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