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[房产讨论] 手里有一笔钱,全款买房还是贷款买房?

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发表于 2018-1-27 15:42 | 显示全部楼层 |阅读模式

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最近有人问我,要是手里有50万,是全款买房好呢,还是把钱买理财产品,然后贷款买房呢?
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       因为没想过,一下子懵了,然后他说,现在大家都说贷款买房好,如果你有50万,放到理财里面每月收利息比如说某宝(500000*4.3%/12=1791元),然后,你再去贷款的50万,分期分的期数越多,每个月交的钱数越少,把钱分到小于1800元,你是不是相当于拿着利息去买房。等到时间分期完了,房子是你的,钱还是50万。还说,你要是直接买房,钱就成为固定财产了,没有利息了,而你贷款,银行帮你把钱付了,那么你自己手里的50万也是可以产生利息的。一份利息还给银行,你自己可以得到50万本金。

我一听,还是蛮有道理的嘛,怪不得现在人人都贷款买房呢。

不过后来后来我就计算了一下,才知道根本不是那么回事。

房贷
首先我们计算一下50万每月产生的利息。
1517036112(1).jpg

由上图可知,50万元在5%利率下,一个月的收益大约2100元
下面我用房贷计算机计算一下50万元房贷要每月交多少钱?

1517036314(1).jpg

1517036389(1).jpg


    贷款50万分20年和30年还,分别是3299元和2684元。因为30年是最高的,虽然随着分期的数变大,还款的金额也是减少的。是不是真的能减小到2100元呢。
    答案是不能的,因为贷款利率是5%,而理财收益也是5%。还贷的每月还款是分利息和本金的,分的期数越多,分到每月的本金会相应的减少,但是不会减少到本金为0 。第一月的还贷钱数=50*5%/12+分到第一月的本金=2083+分到第一月的本金。而分到第一月的本金不可能为0.

    这里的原因其实是存款的利率大于房贷的利率,是想利用了利率差来还贷,如果利率是一样的,比如上面都是5%,是一样的金额,不管分多少期都是不会有剩余的。

    所以要想让利息达到还款额,就必须降低贷款利率、提高年化收益率、提高本金。

1. 当理财利率大于房贷利率,比如住房公积金利率。在不能改变房贷利率情况下,也就只有公积金利率可以使用。

1517036492(1).jpg

公积金
公积金贷款每月还贷款2176元,略比2100元多一点。
2. 提高年化收益率
要提高到多少呢?上面说了复利非复利一个月的影响是很小的。(2684*12/50=6.44%)年化收益大概要6.44%,而且要稳定持续。

3. 提高本金。
要提高多少呢?以最为常见的某宝利率计算吧。约为4.3%的利率。(2684*12/4.3%=75万)大约要75万,比原来的50出一半。

如果想用50万贷款买房,而钱去理财,利息去支付,必须利率达到6.44%还有稳定持续30年才行,如果是公积金的话还是可行的,或者是增加为本金75万元。

以上仅为粗略计算,不代表实际情况,大家有什么建议想法欢迎留言讨论。

假如你有50万元,全款买房还是贷款买房
(池州按池州市区目前房价,50万估计全款买不到一套百平的房子,50万仅为参考数据)

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发表于 2018-1-27 16:01 本帖发自手机 | 显示全部楼层
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发表于 2018-1-27 16:44 本帖发自手机 | 显示全部楼层
50万去哪里全款买?开发区差不多
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发表于 2018-1-27 16:45 本帖发自手机 | 显示全部楼层
如果有现金50万,当然选择贷款
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发表于 2018-1-27 16:47 本帖发自手机 | 显示全部楼层
五十万在贵池全款买房?
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发表于 2018-1-27 16:58 本帖发自手机 | 显示全部楼层
首付不算吗
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发表于 2018-1-27 17:09 本帖发自手机 | 显示全部楼层
五十万也就够买一个小公寓的!
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发表于 2018-1-27 17:26 本帖发自手机 | 显示全部楼层
看在哪块买……
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发表于 2018-1-27 17:31 本帖发自手机 | 显示全部楼层
五十万全款,想多了
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发表于 2018-1-27 17:40 本帖发自手机 | 显示全部楼层
50万买哪里?
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发表于 2018-1-27 17:42 本帖发自手机 | 显示全部楼层
他五十万很大么?有五十万的人没几个没房吧!就算没房 能挣五十万的人这种问题还得咨询啊!假设不成立,换下一题!
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发表于 2018-1-27 17:42 本帖发自手机 | 显示全部楼层
贷款50万三十年利息还死你,每个月工资那么低,正好刚好够还房贷了,不吃不喝了
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发表于 2018-1-27 17:42 本帖发自手机 | 显示全部楼层
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发表于 2018-1-27 17:52 本帖发自手机 | 显示全部楼层
只有做生意的人会选择贷款,把钱放投资到收益更高的项目上去,我是喜欢全款,省心无忧。
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发表于 2018-1-27 18:04 本帖发自手机 | 显示全部楼层
如果你会投资,那就贷款买房,因为在外面借钱利息比房贷高很多。如果你只是工薪阶层,那就全款。
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发表于 2018-1-27 18:33 本帖发自手机 | 显示全部楼层
我选择贷款,剩下的再来一套,升值快。
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发表于 2018-1-27 19:08 本帖发自手机 | 显示全部楼层
50万现金的 肯定是贷款  
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发表于 2018-1-27 19:18 本帖发自手机 | 显示全部楼层
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发表于 2018-1-27 20:48 本帖发自手机 | 显示全部楼层
你这假设不成立,因为成区50万现在买不到房正常的两居和三居,哈哈哈哈
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发表于 2018-1-27 21:33 本帖发自手机 | 显示全部楼层
我贷款利率打八折,3.92%,四年前贷的。
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