央行降息！5年期LPR降至4.75% ！你的房贷会受影响么？

晓月

重磅！央行“降息”了

图片来源：中国人民银行官网截图

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：

2020年2月20日，1年期贷款市场报价利率（LPR）为4.05%，此前为4.15%；5年期以上贷款市场报价利率（LPR）为4.75%，此前为4.8%。1年期LPR与此前1年期MLF利率下调幅度一致，均为10个基点。5年以上则下降5个基点。

1、5年以上期LPR值本次下降5个基点，目前累计降低10个基点

此前LPR水平分别为：2020年1月20日，1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.80%；也就是说本次5年期下降5个基点是继2019年11月20日之后的又一次下降，目前已累计降低10个基点。

图片来源：小编统计

一年期LPR降幅为0.1个百分点，而5年期LPR降幅则为0.05个百分点。虽然差距不是很大，但是从中也可以看出央行对放水流向的倾向性：一般来说，中短期贷款流向的是中小企业，而中长期贷款流向的是房贷。

据统计，自2019年8月20日房贷利率施行新政之后，1年期LPR已经下调3次，5年期LPR下调2次。

2、此次LPR的下调，直接影响的是房贷利率！

图片来源：房贷计算器截图

举个例子，按照1月20日，首套房贷利率4.80+108BP=5.88%；二套房贷利率4.80+157BP=6.37%。

那么2月20日LPR下调后，如果加点不变

首套房贷利率4.75+108BP=5.8%；二套房贷利率4.75+157BP=6.32%。

图片来源：小编统计

相比之下，降息之后，首套房利息总额减少2300元，月供少了7元，相当于每月可以多吃一碗小刀面。整体对购房者来说，每月还款减少的金额并不明显。

注意：以上数据均是建立在银行加点不变的基础上，如果加点有变化，利率还是要跟着变化的。每个银行加点方式不同，具体以银行实际为主。

3、利率下降，下个月月供可以少还吗？

大多数购房者，不能立刻享受。如果你的贷款已经按LPR来签，要等到下一个调整周期才能按当时最新的LPR进行调整。

如果你的贷款仍然是过去的基准利率（绝大部分存量贷款都是），就先按去年12月的利率转换成LPR加点之后，再等到下一个调整周期才能按当时最新的LPR进行调整。

只有在降息后新增的贷款，才能立刻享受最新的LPR利率。

4、以后房贷利率会不会变？

会变化，因为LPR利率是会变化的。

央行规定，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期，最短为一年。

也就是说，从2021年1月1日开始，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。怎么变？

▷以前是上下浮动比例不变，以后是加点差值固定不变。

▷央行提出，加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩余期限内固定不变。

举例：以前房贷利率4.9%，利率上浮涨幅20%，就是5.88%，2019年12月LPR 为4.8%，两者差值为1.08%。1.08%就是永远固定的数值。

如果是在利率打折的时候买房，比如打9.5折，那么你的利率就是4.9%*0.95=4.655%，与最新LPR差值为-0.245%。-0.245%也是永远固定的数值。

5、本次降息对楼市影响几何？

2月19日，中国人民银行发布《2019年第四季度中国货币政策执行报告》，报告强调，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，按照“因城施策”的基本原则， 加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。

另外，报告还强调，将疫情防控作为当前最重要的工作来抓，加大对新冠肺炎疫情防控的货币信贷支持力度。

对于房地产市场来说，影响最大的政策是房贷利率政策，LPR利率有1年和5年以上两种期限，前者主要是给企业贷款参考的，后者是房贷利率。房贷利率下调，减轻了购房者负担，而传导出的购房利好情绪会放大。那么整体楼市大概率还是以稳为主。

高数大魔王

中央降息银行加点有什么用

无需要太多

感谢分享。

靜聽松濤

虽然也就是省碗拉面的钱，但是这是一个很强的稳预期的信号，否则唱衰房地产的声音就会起来。

简单就好！

不懂

语乔儿

学习了

月下边山这边

这个月还贷还比上月多54元

清雨凉亭

上面降点下面加点，我的牛肉面哪去了？

暖男的人生

清雨凉亭 发表于 2020-2-22 08:13
上面降点下面加点，我的牛肉面哪去了？

就算下面不加点，7块钱你也吃不到牛肉面哦

小熊宝贝

不错！虽然不多

方紫涵

今天又要还房贷了！

安静的生活

不影响，一年一变动。

清雨凉亭

暖男的人生 发表于 2020-2-22 08:29
就算下面不加点，7块钱你也吃不到牛肉面哦

哈哈哈，一碗炒河粉还是可以的

冲洗水

清雨凉亭 发表于 2020-2-22 17:16
哈哈哈，一碗炒河粉还是可以的

吃点面。都不带加鸡蛋

阿桂139

换句话的意思：LPR 是不是银行把风险转嫁给老百姓呢？市场低迷就低迷，市场好也就跟着好，你品，你细品。