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中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布:
2020年2月20日,1年期贷款市场报价利率(LPR)为4.05%,此前为4.15%;5年期以上贷款市场报价利率(LPR)为4.75%,此前为4.8%。1年期LPR与此前1年期MLF利率下调幅度一致,均为10个基点。5年以上则下降5个基点。
1、5年以上期LPR值本次下降5个基点,目前累计降低10个基点 此前LPR水平分别为:2020年1月20日,1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.80%;也就是说本次5年期下降5个基点是继2019年11月20日之后的又一次下降,目前已累计降低10个基点。 图片来源:小编统计 一年期LPR降幅为0.1个百分点,而5年期LPR降幅则为0.05个百分点。虽然差距不是很大,但是从中也可以看出央行对放水流向的倾向性:一般来说,中短期贷款流向的是中小企业,而中长期贷款流向的是房贷。
据统计,自2019年8月20日房贷利率施行新政之后,1年期LPR已经下调3次,5年期LPR下调2次。
2、此次LPR的下调,直接影响的是房贷利率!
图片来源:房贷计算器截图 举个例子,按照1月20日,首套房贷利率4.80+108BP=5.88%;二套房贷利率4.80+157BP=6.37%。 那么2月20日LPR下调后,如果加点不变 首套房贷利率4.75+108BP=5.8%;二套房贷利率4.75+157BP=6.32%。 图片来源:小编统计 相比之下,降息之后,首套房利息总额减少2300元,月供少了7元,相当于每月可以多吃一碗小刀面。整体对购房者来说,每月还款减少的金额并不明显。
注意:以上数据均是建立在银行加点不变的基础上,如果加点有变化,利率还是要跟着变化的。每个银行加点方式不同,具体以银行实际为主。
3、利率下降,下个月月供可以少还吗? 大多数购房者,不能立刻享受。如果你的贷款已经按LPR来签,要等到下一个调整周期才能按当时最新的LPR进行调整。 如果你的贷款仍然是过去的基准利率(绝大部分存量贷款都是),就先按去年12月的利率转换成LPR加点之后,再等到下一个调整周期才能按当时最新的LPR进行调整。 只有在降息后新增的贷款,才能立刻享受最新的LPR利率。
4、以后房贷利率会不会变? 会变化,因为LPR利率是会变化的。 央行规定,房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期,最短为一年。 也就是说,从2021年1月1日开始,房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。怎么变? ▷以前是上下浮动比例不变,以后是加点差值固定不变。 ▷央行提出,加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值),在合同剩余期限内固定不变。 举例:以前房贷利率4.9%,利率上浮涨幅20%,就是5.88%,2019年12月LPR 为4.8%,两者差值为1.08%。1.08%就是永远固定的数值。 如果是在利率打折的时候买房,比如打9.5折,那么你的利率就是4.9%*0.95=4.655%,与最新LPR差值为-0.245%。-0.245%也是永远固定的数值。
5、本次降息对楼市影响几何? 2月19日,中国人民银行发布《2019年第四季度中国货币政策执行报告》,报告强调,坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,按照“因城施策”的基本原则, 加快建立房地产金融长效管理机制,不将房地产作为短期刺激经济的手段。 另外,报告还强调,将疫情防控作为当前最重要的工作来抓,加大对新冠肺炎疫情防控的货币信贷支持力度。 对于房地产市场来说,影响最大的政策是房贷利率政策,LPR利率有1年和5年以上两种期限,前者主要是给企业贷款参考的,后者是房贷利率。房贷利率下调,减轻了购房者负担,而传导出的购房利好情绪会放大。那么整体楼市大概率还是以稳为主。
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