银行慧眼识骗局，守护客户“钱袋子”

中国银行

【案例回顾】

2025年5月，网点接待了一位高龄客户张大爷，其要求办理2万元现金取现业务。工作人员在办理过程中发现，张大爷频繁接听电话，言语中提及“高回报”“一天赚1000元”等关键词。出于职业敏感，工作人员主动询问取现用途，张大爷透露欲将资金投入某“网上投资群”购买理财产品，并称“群友都说稳赚不赔”。

银行工作人员立即警觉，向内控副职汇报后，两人结合反诈培训知识判断：此类“短期高收益”项目多为非法集资或诈骗。内控副职耐心劝导张大爷：“这类投资群常以‘内部渠道’‘保本高息’为诱饵，实际是‘拆东墙补西墙’的骗局。”为增强说服力，工作人员现场展示多起类似诈骗案例的新闻报道，并解释《防范和处置非法集资条例》中“参与非法集资损失自行承担”的规定。最终，张大爷意识到风险，放弃转账并将现金重新存入账户。银行还协助其下载“国家反诈中心”APP，并联系家属加强日常防范。

【案例分析】

1.诈骗手段特征：虚假高收益宣传：骗子虚构“低门槛、高收益”理财项目，利用老年人信息闭塞、渴望资产增值的心理，通过微信群、电话等渠道营造“群体认同感”，弱化风险认知。

2.规避银行风控：要求现金取现或线下交易，规避银行转账风控系统监测，增加资金追查难度。

【风险提示】

1、对“高收益、高返利、高保障”宣传保持警惕：牢记“收益率超6%即存疑，超8%有风险，超10%或血本无归”。投资前通过银保监会官网查询机构资质，拒绝向陌生账户转账、取现或购买“实体卡”。

2、大额资金操作前务必与子女或银行工作人员确认：老年人办理业务时，主动说明资金用途，配合银行风险提问。

3、善用银行“防护网”：开通账户变动短信提醒，安装反诈APP拦截可疑来电。

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防诈意识，