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前几天听说了一个诡异的事情：一个自称信用卡每期按时还款的财友，去银行办消费贷，结果批不下来，而银行给出的理由是还款记录不佳。
仔细询问之后才知道，原来这位财友所谓的按时还款，是按时还掉信用卡的“最低还款额”，而并非全额还款。
以前只知道这么操作要付银行很多利息，没想到还会影响贷款啊！看来他房贷也很难办下来了。
相信这并非个例。这也再次说明，“最低还款额”真是一个天坑。
很多信用卡持卡人，每期都是选择按“最低还款额”方式还款。这样每月的生活是轻松了，经年累月下来，其实是在兼职给银行打工。
信用卡毕竟是银行赚钱的一种工具，“最低还款额”之外那些没还的钱，你说利息能不高吗？
一般来说，信用卡最低还款额 = 当月10%信用卡账单欠款 + 总计账单欠银行的钱 + 利息（滞纳金 = 需还金额 * 万分之五 * 逾期天数）
按照这个算法，国内信用卡的平均还款年化利息高达18.25%，是银行所有分期业务类型中利息最高的！
▍举例说明：
隔壁老王的信用卡消费了1万额度，第一个月用最低还款来还款，第二个月全部还清，每月1日为帐单日，还款日为28日。
还款金计算过程：
· 8月2日：老王消费1W
· 9月1日：银行出账单，最低还款额=1W*10%=1K
· 9月28日还款日：假定老王在当月17日还了最低额度1K
没有全额还款的老王，被银行开始算利息了，需要在10.1号将账单还清。 注意！计息日是从1W的8.2号消费日开始，不是从还款后的9K开始算。
则：（1W元×45天+9K×15天)×0.0005=292.5 元
从8.2号消费到10.7号把最低还款的金额完全还款，需要总计还款：
1W+292.5 = 10292.5元 年利息 = 17.8%
就想问一句，你买过利息这么高的理财吗？
没有？那为什么不全额还款？
不过，要提醒的是，老王这笔消费的还款还！没！有！结！束！
假如老王的这个账户本月没有任何消费的话，11月的账单，他会在【还款额】一栏看到这样的数字：27元。
原因就是，在10月1日到10月8日这段还款“真空”期，电脑仍在为之前那笔消费计息，但9月的账单并不会反映出这件事。
计算公式：9K×0.0005×6天=27元
这只是举个例子，假如你是欠的是10W的消费金，还“特别不走运地”用了最低还款额，那想必有你受的了，生活质量妥妥地要裹足不前了。
了解了这些之后，再考虑到本文开头提到的，在你长期使用“最低还款额”方式偿还信用卡后，会被银行定义为高风险人群，以后贷款都很麻烦。
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发表于 2018-5-9 11:19
