农业银行惠农e通 运用互联网思维和金融科技服务“三农”

农行池州分行

当前我国农村信息基础设施不断完善，农业生产信息化水平显著提升，农村手机用户和网民规模快速增长，互联网、大数据、物联网等新技术加速向“三农”领域应用，为利用现代科技服务“三农”提供了有利条件。农业银行作为农村金融的骨干和支柱，积极应用金融科技手段，通过构建集合网络融资、网络支付结算和电商金融服务功能的“惠农e通”综合平台，全方位满足农村客户互联网金融需求。

大力发展网络融资业务，以“惠农e贷”有效破解农业农村“融资难、融资贵”。通过运用大数据技术，将我行客户的金融资产、交易行为数据和外部对接的各类数据整合形成“白名单”数据库，进行批量化营销服务，并通过网络化、自动化的流程设计，提升服务效率，降低成本。目前，我行已经探索形成了惠农便捷贷和特色产业、电商平台、政府增信、产业链、信用村信用户等“惠农e贷”服务模式，“惠农e贷”余额突破1000亿元，覆盖农户96.7万户。比如说在福建，我们基于特色产业数据推出了“惠农e贷-茶农贷”，通过与政府农资监管平台对接获取茶农数据，利用茶叶种植数据为茶农核定额度，发放网络信用贷款，目前已累计发放7.4亿元，为1.2万户茶农提供了线上融资服务。

着力推进网络支付结算等基础金融服务，以“惠农e付”解决好农村金融服务“最后一公里”的问题。在充分发挥农业银行机构网点和结算网络广覆盖优势的基础上，我们依托移动支付技术，以掌银和“惠农e通”农户版APP为载体，不断丰富拓展线上线下场景应用，大力推广聚合扫码支付等支付方式，积极推进“惠农通”服务点互联网化升级，为广大农村客户提供小额支付、便民缴费、投资理财等线上基础金融服务，力争将农业银行掌银和农户版APP打造成广大农民的“移动钱包”，将农业银行聚合码支付打造成为县域商户的主流支付方式。目前，我行“惠农e付”线上产品和应用场景逐步丰富，县域掌银活跃客户超过4500万户，农户版APP推广覆盖716万农户，47万多个惠农通服务点完成互联网化升级。比如在四川，农业银行将创新推出的“惠农e付”系列产品送进了“悬崖村”（四川凉山州昭觉县支尔莫乡阿土勒尔村），让村民足不出村就能办理取现、转账、缴费等业务。

构建特色化的“三农”电商金融服务体系，以“惠农e商”助力“工业品下乡、农产品进城”。积极适应农村电商发展趋势，农业银行推出了全行统一的电商金融服务品牌“惠农e商”，为农业核心企业、专业市场和县域广大批发商等流通领域客户，提供信息发布与撮合、资金结算、进销存管理、资金融通等电商综合金融服务，并区别不同类型客户研发推出了“惠农e商”多种功能版本。围绕贫困地区特色产业，与商务部合作在农村电商平台上设置了扶贫专区。目前，“惠农e商”电商平台服务能力逐步增强，上线商户数超过267万户，2018年交易金额达到5863亿元，“电商扶贫”已带动20个省、46个国家扶贫开发重点县、300余种特色农产品实现产地直销。比如在广西，我们利用“惠农e商”平台，以外贸养鸡场为抓手，将当地的特产三黄鸡的生产经营从线下搬到线上，提供养殖、生产、加工和销售的全产业链电商金融服务。使用了农业银行电商平台服务之后，企业的销售额得到了大幅提升，同时还带动了众多的养殖户和门店入驻我行平台，有效助推了当地特色产业发展壮大。