农业银行创新推出“账户e贷” 引数据活水灌溉普惠金融

农行池州分行

　　为贯彻落实党中央、国务院关于加强普惠金融服务、全面推进乡村振兴战略的决策部署，盘活农业银行海量客户结算数据，提升小微企业贷款可获得性和覆盖面，近日，农业银行以客户纳税数据、结算流水等数据为核心依据，创新推出“纯信用、全线上、低成本、秒申秒贷”的“账户e贷”产品，并成功在广东、河北、上海、深圳等地试点上线。截至5月12日，已累计为超过100户小微企业发放贷款超过2500万元。

　　据了解，“账户e贷”主要面向农业银行存量结算小微企业，深度挖掘账户行为、税收、工商、征信等内外部数据，主动给予客户信贷额度，由系统自动完成客户调查、授信核定和用信审批。小微企业通过线上渠道即可完成贷款申请、签约、提款和还款操作，从发起申请到贷款签约最快2分钟即可办理完成。“账户e贷”单户授信最高50万，期限最长一年，契合小微企业单笔融资额度小、期限短的需求特点。

　　“账户e贷”在支持全线上自助办理的同时，进一步引入更加多维的客户数据。采用大数据分析挖掘技术，降低对客户“硬资产”的依赖，在联合建模、大数据应用和业务流程等方面开展多项创新，实现了业务、技术和数据三方的深度融合，是农业银行在数字化转型全面提升阶段的成功实践。

　　下一步，农业银行将继续坚定数字化转型战略，依托大数据和金融科技发展普惠金融。深度挖掘业务数据，融入广泛场景，实现小微融资服务重心进一步下沉，进一步提升小微企业贷款可获得性，为更多小微企业带来实实在在的优惠和便利。

　　附：

　　案例1：农业银行线上信用贷款“账户e贷”助力乡村振兴

　　“不需要抵押担保，就因为我在农行开立了账户，当天申请的贷款当天就用款了，简直太高效、太方便了！”四川省阿坝州理县小微企业主江开良兴奋地说。

　　江开良办理的是农行最新推出的纯信用贷款--“账户e贷”。该产品以小微企业及其企业主的账户行为、税收、工商、交易流水等内外部数据为依据，经系统自动测算，通过网上银行、掌上银行等电子渠道，为客户提供在线自助循环贷款。从申请到放款，顷刻完成，真正实现秒申请、秒放款、秒到账。同时，该信贷产品目前执行年化利率仅为4.25%，极大程度降低了小微企业融资成本。

　　江开良的公司成立于2017年4月，主要在阿坝州理县从事道路货物运输，正常年度经营收入可达500余万，年纳税额40余万。去年受疫情影响，企业经营收入有所下滑。今年以来，随着形势向好，公司订单与日俱增，但由于前期收入缺口，急需流动资金周转，由于缺乏抵押物，公司在好几家银行申请贷款都不了了之，这让江开良着实犯愁。在其一筹莫展之际，接到理县农行客户经理的电话，告知其为农行“账户e贷”白名单客户，可“无需抵押和担保，仅凭借自身良好的税务信息和在农行结算流水申请贷款”，江开良听说后激动不已。该产品作为农行为精准服务小微企业创新推出的多款纯信用、全线上贷款产品，有效降低了县域地区小微企业融资成本，为乡村振兴提供了有力保障。

　　案例2：农业银行“账户e贷”为小微企业带来“及时雨”

　　“不需要提供抵押物，这么低的贷款利率，这么好的产品以前想都不敢想!”河北鸡泽县滨盛纺织有限公司负责人刘永江如是说。他口中的“好产品”就是农行新推出的纯信用贷款“账户e贷”，主要以小微企业及其企业主的账户行为、税收、工商、交易流水等内外部数据为依据，经系统自动测算，通过网上银行、掌上银行等电子渠道，为小微企业提供的可实现在线自助循环贷款的网络融资产品，从申请到拿到贷款，分分钟就能搞定，真正实现秒贷。目前贷款利率为4.25%，单户额度最高50万元。对于小微企业来说，这样的优惠贷款无疑将成为促进企业发展的“助推剂”。

　　鸡泽县滨盛纺织有限公司成立于2016年6月，主要从事棉纱加工、销售工作，年销售收入达3300余万元，年纳税30余万元。由于企业缺少抵押物，加之受疫情影响企业经营收入较上年大幅下降，导致企业在好几家银行申请贷款都无果而终，随着疫情形势向好，企业订单增加，企业为扩大生产需要筹集资金着实犯了愁。正在一筹莫展之际，刘永江接到了农行客户经理的电话：“无需抵押和担保，仅凭小微企业主自身良好信用和在农行结算流水即可申请贷款”。在得知自己是“账户e贷”全国首批贷款客户之后，刘永江激动地说：“农行为了扶持小微企业推了一个又一个这么好的产品，真是解了我们企业发展的燃眉之急啊”。

　　“账户e贷”作为农行为精准服务小微企业创新推出的又一款纯信用全线上贷款产品，不仅及时解决了企业燃眉之急，大幅降低了企业融资成本，更是在企业发展的重要阶段，为企业带来了一场“及时雨”。

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