轻信“刷单”骗局，导致银行卡被控

中国银行

【典型案例】
近日，中国银行石台支行客户张女士前来我行办理打印银行流水业务，当班内控副职在指导客户核对个人交易流水时发现此人账户交易时间似乎是有规律性地在凌晨1点至6点间发生交易，这引起内控副职警觉。经细查交易流水，内控副职发现非正常时间内交易对手均为不同异地个人有组织性地转入张姓客户账户内，在短时间内再由微粒贷扣划转出。通过百度查询微粒贷是非银行机构推出可在微信或手机QQ上申请的小额贷款，具有无抵押无担保、放款快、提前还款便捷的特点。

【案例分析】
询问了解张女士职业信息，结合以往调查经验，内控副职初步判断交易背景与张女士身份不符。业务经理在可疑交易上做好标记并向客户询问是否有夜间交易的习惯，是否认识对应的汇款人。面对疑问张女士感到惊讶，表示此卡只局限于日常小额消费，本人及家属未在夜间使用过该卡，不知道有这么多笔陌生交易，不认识汇款人，更没有申请过什么微粒贷。问及客户是否向陌生人提供过个人账户及身份证信息时，客户回忆三个月前在微信留言中看到有偿刷单的推文，觉得自己空闲时间多就按推文说明进行了相关操作。内控副职解释道所谓的刷单只是诈骗的前戏，最终是获取受害人的银行卡及身份信息以便线上控制受害人账户，达到过渡非法所得资金的目的。业务经理按应急预案立即对张女士账户做全额冻结处理，并告知去辖区派出所报案。事后张女士致电业务经理已报案并表示感谢，业务经理再次提醒客户开通短信通业务，并利用手机银行养成定期查账，以了解自己账户使用情况的习惯，同时申调个人征信查看自己是否还存在被贷款项以便及时处理。

【消保提醒】
此案中犯罪分子以有偿刷单为诱饵广撒网，诱使受害人泄露个人重要信息，在受害人不知情的情况下，第一步尝试性地发生夜间快进快出交易，在静默期内观察受害人无反应后再进行下一步操作；第二步通过线上平台以受害人名义申请微粒贷，将放款资金转出；第三步分批次将非法资金转入受害人账户，再以受害人名义还款转入微粒贷，至此最终完成黑钱漂白的全部流程。

当前线上平台众多，交易极具隐蔽性，银行筛查工作困难加大，这就要求我们银行人以更仔细更认真的态度去维护金融消费者的合法权益。

                 中国银行池州石台支行

                 2023年9月22日

七分懂

骗子太多了，一定要多注意

古街旧巷

赚经验值而来

叶黄素

我真不懂这些人为什么屡次上当。

若兰

骗子无处不在

865288

引以为戒

枝繁叶茂

现在的骗子多

马进军

骗子太多了

小平凡

点赞( ^_^)／

小时代宅男1

知道了知道了

一笑释然

不懂这些的

15905668742

防诈骗！

安静或沉默

骗子太多了

布兰奇

点赞。。。。

时间太快

知道了！