投资看准三适当， 守住钱袋要稳当

中国银行

【案例回顾】

2024年12月，一位中年女士神色慌张的来到秀山门支行，声称自己在网上投资被骗了5万元钱。网点工作人员详细问询后了解到该女士在浏览网页时收到一条投资理财信息，并添加了对方微信。对方发送一个链接，让她下载一个名为“**文化投资APP”。对方教她如何投资，平台里有各类品牌企业标志，只需点击关注并转账到对方账户充值即可获得相应返利。起初，她每天能获得200元返利。该女士是一位宝妈，没有工作，每天能挣200元，感觉十分开心，所以一直在平台上充值获得利息，一个月共充值5万元，直到2024年12月的一天，突然发现平台无法提现，微信也联系不上教她投资的人，她才意识到自己被骗。

【案例分析】

平台利用人们渴望获取高额回报的心理，许下远超正常投资收益的返利承诺，吸引用户入局。这种违背市场规律的高收益承诺，本身就是不合理的。前期给予用户小额返利，营造平台可信、有实力的假象，让用户逐渐加大投入，放松对风险的警惕。这是典型的“放长线钓大鱼”策略。当用户察觉异常要求提现时，平台会以各种理由拖延，如系统维护、审核流程繁琐等，为诈骗分子转移资金争取时间。

【风险提示】

1.高收益陷阱：投资遵循风险与收益成正比原则，面对远超正常水平的收益承诺，如充值返利平台所宣传的高额回报，务必保持高度警惕，切勿轻信。
2.平台背景核实：在参与任何线上平台活动前，应通过官方渠道、监管机构查询平台是否合法合规，了解其经营资质、注册信息等，避免选择无资质或可疑平台。投资前通过官方渠道（如银保监会、证监会网站）查询机构是否具备金融牌照，警惕非持牌机构。银行正规理财产品均需通过“双录”（录音录像）流程，且资金由银行托管，不可转账至个人账户。
3.谨慎充值：切勿随意向不明来源的平台充值资金，尤其是要求将资金转入私人账户的情况。一旦发现平台存在异常，如无法提现、客服失联等，应立即停止操作，并及时向银行和公安机关报案。
4.保护个人信息与资金安全：不点击陌生链接，不下载非官方App，谨防木马程序窃取账户信息。转账前通过银行网点或官方客服核实收款方信息，避免向陌生对公账户汇款。   

5.及时维权止损：若发现被骗，立即报警并保留证据（聊天记录、转账凭证、合同等），同时联系银行冻结账户。

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