本想贷款解燃眉，反遭诈骗陷困境

中国银行

【案例回顾】
某日客户洪某来网点咨询账户被冻结原因，经查询客户银行卡被有权机关止付，工作人员让客户联系公安，经询问得知原来客户前几天自己在网上贷款，通过二维码加入群聊，客服让客户提供3个月流水，然后告知客户综合评分不够，需要提升综合评分。具体流程为：将客户包装成大型商场的顾客，安排商家把流水资金转入客户银行卡，客户按照客服的指示在资金转入银行卡后转到客服指定订单账户，并威胁客户如果出现流水资金没有转到他们指定的银联账户，将会起诉客户，并上报银联中心将客户列入征信黑名单。客户按客服指示操作后，晚上客户使用银行卡消费发现账户被冻结，再联系对方时，对方已无法联系，并将客户踢出群聊，客户才意识到自己被不法分子利用，自己的银行卡成为对方洗钱的工具，导致自己账户被冻结。

【案例分析】
受害者往往因资金周转困难，在网络平台看到“无需抵押、快速放款”的贷款广告后，主动联系对方。诈骗分子先以受害者银行卡流水过低、信用度不足为由，称需通过“包装流水”来提高贷款审批通过率。为获取受害者信任，一旦受害者提供银行卡，诈骗分子便通过这些账户进行大量资金交易，声称是在提高账户活跃度和交易量，以满足贷款申请要求。而受害者浑然不知，自己已被不法分子利用，成为洗钱的工具。

【风险提示】
一、办理贷款一定要通过银行等正规金融机构，切勿轻信网络上的贷款广告和陌生电话推销。正规金融机构在办理贷款时，会严格按照规定流程进行审核，不会要求通过“包装流水”等方式来提高贷款额度或通过率。
二、保护个人信息安全：切勿随意向他人提供个人身份信息、银行卡、验证码等重要资料。这些信息一旦落入不法分子手中，极有可能被用于违法犯罪活动，给自己带来严重后果。
三、提高风险防范意识：面对“无需抵押、快速放款”等诱人说辞，要保持清醒的头脑，理性判断。天下没有免费的午餐，任何违背常理的贷款承诺都可能隐藏着巨大的风险。
四、 及时报警求助：如不慎被骗或遇可疑情形，务必留存好相关证据，如聊天记录、转账记录、通话录音等，并立即拨打110报警。同时，要积极配合警方调查，协助警方打击违法犯罪活动。