关于“稳赚不赔”高息理财陷阱风险提示

中国银行

案例背景
近年来，银行存款利率持续走低，传统理财收益吸引力下降。部分投资者，特别是风险承受能力较低、追求稳健收益的中老年群体或理财新手，对更高收益的投资渠道有强烈需求。老年人群信息获取渠道相对单一、金融知识相对薄弱、容易被“高回报、低风险”承诺吸引的人群，尤其是手中有一定积蓄的退休人员。诈骗者利用线上（社交媒体、微信群、虚假APP）和线下（社区讲座、免费礼品、熟人介绍）相结合的方式，打着“普惠金融”、“金融创新”、“响应国家政策”等旗号，包装出看似正规、收益诱人的理财产品。

案例简介
王阿姨（63岁，退休医生）在社区广场收到传单，宣传“XX财富”公司举办的“关爱老人，智慧理财”讲座，到场即送米送油。讲座上，“理财顾问”热情洋溢地介绍了一款“养老专属理财产品”，宣称：年化收益率高达12%-18%，远高于银行理财。按月付息，本金随时可赎回（或锁定期短，如1-3个月）。资金由“知名银行”托管，项目有“大型国企”担保，绝对安全可靠。公司持有“金融牌照”（实为伪造或无关牌照），是“政府扶持项目”。“顾问”经常电话问候王阿姨，甚至上门拜访送小礼物，表现得非常关心她的生活和健康，建立深厚“感情”。同时，展示伪造的“成功案例”和“客户感谢信”。王阿姨被说服，先投入了5万元试水。前两个月，她准时收到了高额利息，APP上也显示收益可观。这让她彻底放下戒心。“顾问”以“名额有限”、“活动即将结束”、“复利威力大”等话术，鼓动王阿姨将到期的银行存款提前支取，追加投入了总计60万元。当王阿姨投入大额资金后不久，平台APP突然无法登录，“顾问”电话关机失联,公司办公地点人去楼空。王阿姨的本金和高额利息瞬间化为乌有，血本无归。后经公安机关调查，该平台为典型的非法集资和庞氏骗局，用后来投资者的钱支付前面投资者的利息，并无真实投资项目。

风险提示
1、警惕“超高收益”承诺，“你看中他的利息，他盯上你的本金。”凡是承诺收益率明显高于市场平均水平（如年化超过5%-8%就需要非常警惕，超过10%几乎必然伴随高风险或欺诈）、尤其是宣称“稳赚不赔”、“保本高息”的投资，都极有可能是陷阱。高收益必然伴随高风险，这是金融市场铁律。
2、警惕“情感营销”与“熟人介绍”。诈骗分子常利用老年人的孤独感或对熟人的信任进行突破。对过度热情、嘘寒问暖的“理财顾问”要保持警惕。即使是亲友推荐，也要独立核实，不要盲从。摒弃“从众心理”与“侥幸心理”。不要因为“别人都投了”或“前期尝到甜头”就放松警惕。庞氏骗局前期往往能正常兑付小额利息以诱骗更多资金。选择正规持牌金融机构（银行、证券公司、公募基金公司等）及其官方渠道销售的产品。守住钱袋子的核心在于克制贪念、保持理性、多方核实、选择正规渠道。对于任何听起来“好得不真实”的投资机会，都要打一个大大的问号，并通过官方、权威的渠道进行核实。保护好自己的血汗钱，远离非法金融活动。遇到可疑情况，立即停止投资，并向金融监管部门举报或向公安机关报案。