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近期多地出现暴雨，车辆因暴雨、洪水涉水受损的情况时有发生。 了解相关保险理赔规则，对车主维护自身权益至关重要。
一、车辆涉水熄火或被淹，如何理赔？ 根据2020年9月发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》，原需单独购买的“发动机涉水损失险”及其附加条款的保险责任，已直接纳入主险“机动车损失保险”（即车损险）的保障范围。
这意味着，只要车主投保了商业车险中的车损险，因暴雨、洪水等自然灾害造成的车辆损失（包括发动机进水导致的损坏），原则上都属于车损险保障范围。
以下是不同状态下车辆涉水的处理方式：
行驶中涉水熄火：
1、切勿二次启动！ 这是关键。车辆在积水路段行驶熄火后，绝对禁止尝试再次启动发动机。二次启动极大概率会导致发动机进水，造成严重损坏。
2、确保人身安全： 驾驶员和乘客应立即撤离到安全地带。
3、及时报案： 在安全的前提下，第一时间拨打所投保保险公司的客服电话进行报案，保险公司会安排理赔查勘人员联系处理。
停放状态被淹（静态水淹）：
1. 确认损失： 发现车辆被淹后，在确保安全的前提下（如积水未退，切勿冒险进入）确认车辆进水情况。
2. 及时报案： 同样需要第一时间向保险公司报案。
二、车辆被洪水冲走，如何理赔？
这种情况仍然属于车损险的保险责任范围。
处理流程：
车辆找回： 若车辆被冲走后被找到，车主应在找到后立即联系保险公司报案，后续由理赔人员查勘定损。
车辆灭失（无法找回）：
1、公安机关报案： 车主需立即向车辆丢失地的公安机关报案，并取得其出具的车辆丢失书面证明文件
2、保险公司报案： 持公安机关出具的证明文件，向保险公司正式报案
3、推定全损： 保险公司在核实情况并确认车辆确实无法找回后，通常会按“推定全损”处理。
三、保险公司如何判定“推定全损”？赔付标准什么？ 维修成本 vs. 车辆实际价值： 这是最主要的判定标准。 根据《保险法》第五十五条和保险行业实践，如果车辆因水淹造成的预估维修费用，加上可能的残值（如果车辆还有残值），接近或超过车辆发生事故时的实际价值（即前述折旧后的价值），保险公司通常会提出推定全损方案。
水淹高度（水位线）是重要参考因素之一： 水位线高度（如是否超过仪表台）是评估车辆受损程度和维修费用的关键指标。 水位线越高，通常意味着电子元件、内饰、发动机、变速箱等核心部件受损越严重，维修成本越高，达到推定全损标准的可能性越大。但水位线并非唯一标准。
面对极端天气导致的车辆水淹损失，投保了车损险是获得理赔的基础。
处理的核心要点是：确保人身安全、切勿二次启动、及时报案、配合查勘取证、留存证据。熟悉这些规则并采取正确行动，才能最大程度保障自身权益，降低损失。
赶紧看看你的车险有无涵盖车损险，如果车险即将到期，可以联系保险公司进行加保。
转自|渠道码
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发表于 2025-7-14 10:23
