关于“跨境支付”的风险提示

中国银行

一、案例背景
  随着全球化进程加快，跨境支付需求日益增长，各类跨境支付工具和服务应运而生。然而，一些不法分子利用部分金融消费者对跨境支付流程、汇率规则及监管要求不熟悉的特点，以“低手续费”“秒到账”“绕过监管”等为噱头，诱导消费者使用非法渠道进行跨境支付，此类行为不仅可能导致资金损失，还可能触犯法律法规，扰乱正常的跨境金融秩序。

二、案例介绍
  张女士因女儿在国外留学，每月需要向境外支付学费和生活费。她偶然在社交平台看到一则广告，声称某“跨境支付平台”可避开银行繁琐流程，手续费仅为银行的三分之一，且24小时内到账。张女士觉得划算，便按照对方指引下载了该平台APP，注册并绑定了自己的银行卡，按要求输入了身份证号、银行卡密码及短信验证码，随后提交了一笔5万元的跨境转账。
然而，资金转出后迟迟未到账，张女士联系平台客服时发现已被拉黑，APP也无法登录。此时她才意识到被骗，不仅5万元资金石沉大海，个人银行卡信息也可能已被泄露，存在后续被盗刷的风险。

三、常见诈骗手法
1、虚假换汇诈骗：不法分子在社交平台发布“换汇”消息，利用汇率优惠等诱饵吸引受害人。在交易过程中，以各种理由诱骗受害人先行转账，待受害人转账后又以各种借口要求受害人继续转账，直至受害人发现被骗为止。
2、身份冒充诈骗：骗子可能伪装成买家、银行工作人员或其他可信方，通过提供虚假信息或伪造文件来骗取受害人的信任，进而实施诈骗。
3、高额手续费诈骗： 骗子提供非法的跨境汇款服务，收取高额手续费，但可能无法完成汇款或使受害者的账户被冻结。这种诈骗可能通过微信群、社交媒体或电话等方式进行宣传。
4、高收益投资诈骗：诈骗分子可能通过电子邮件、社交媒体或电话联系个人，声称提供高回报的投资机会。

四、风险提示
1. 选择正规渠道：跨境支付应通过银行、有资质的第三方支付机构等正规渠道办理，这些机构受严格监管，资金安全更有保障。切勿轻信非官方平台的“低费”“快速”宣传。
2. 保护敏感信息：不要向陌生平台或个人提供银行卡密码、短信验证码、身份证号等敏感信息，避免因信息泄露导致资金被盗。
3. 了解监管要求：跨境支付需遵守国家外汇管理相关规定，非法渠道可能涉及洗钱、逃汇等违法活动，参与者需承担相应法律责任。如有疑问，可咨询银行或外汇管理部门。
请广大金融消费者提高警惕，通过合法途径办理跨境支付业务，共同维护安全有序的跨境金融环境。