关于“优惠换汇”骗局的风险提示

中国银行

【案例介绍】
某日客户张某来到网点要求办理借记卡提额业务，综服经理照常询问提额原因及用途，客户告知最近要前往国外留学，用于办理换汇交学费，综服经理随即向客户推荐我行“中银跨境GO”，客户却声称不用，自己有更优惠的换汇渠道，此话引起了综服经理的关注。随即询问客户如何“优惠换汇”，客户告知在留学生社交群中看到一条“优惠换汇”信息：“汇率比银行低2%，无额度限制，转账后10分钟到账，支持小额试转”。发布信息的“李哥”自称是“跨境金融从业者”，可通过“内部渠道”规避外汇管制，还晒出多张“成功换汇截图”和“客户好评”，客户张某抱着试试看的心态联系对方，“李哥”热情地介绍流程：“你先在国内转人民币到我指定的账户，我这边收到后立刻转英镑到你的英国账户，全程无手续费，小额试转更放心。”为打消疑虑，“李哥”还发来一张带有小张所在学校logo的“合作证明”。网点综服经理听后，告知客户不可能有什么“优惠换汇”的政策，根据我国外汇管理规定，个人购汇、结汇应通过银行等经批准的金融机构办理，任何个人或机构私下买卖外汇均属违法。所谓“低汇率”“无额度限制”的换汇渠道，本质上是游离于监管之外的“地下钱庄”或诈骗陷阱。同时将我行平安中行上相关案例展示给客户，客户最终意识到风险，随即退出该群，并通过我行手机银行渠道办理正规跨境汇款及换汇业务。

【案例分析】
当前诈骗分子利用留学生对“低汇率、高额度”的需求，打出“比银行低2%”“无额度限制”的幌子，精准击中目标群体的痛点；利用受害者对跨境金融流程的不熟悉，编造“规避外汇管制”“特殊通道”等话术，强化“专业性”和“可靠性”，使留学生放松警惕，忽视背后隐藏的巨大风险。

【风险提示】
1. 不相信“非官方渠道”的优惠换汇： 根据我国外汇管理规定，个人购汇、结汇应通过银行等经批准的金融机构办理，任何个人或机构私下买卖外汇均属违法。
   2. 不向陌生个人账户转账： 正规换汇需通过银行账户完成，且资金流向可追溯。若对方要求将资金转入私人账户（尤其是非本人账户），无论理由多么“合理”，都可能是诈骗。
3. 不泄露个人信息，及时留存证据：在换汇过程中，切勿向对方透露银行卡号、密码、验证码等敏感信息，避免因信息泄露导致二次损失。若遭遇疑似诈骗，应立即保留聊天记录、转账凭证、对方账户信息等证据，及时向国内公安机关报案。

zhangxunla

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