跨境汇款藏陷阱，高额佣金是骗局

中国银行

一、案例回顾  

林女士手持一张写着境外账户信息的纸条，神色匆匆走到柜台前，急切对柜员说：“帮我往这个账户汇20万。”柜员接过纸条，按照外汇管理规定进行询问："林女士，根据跨境汇款监管要求，需要您说明汇款用途及与收款方的关系。”林女士眼神闪躲，犹豫了一下回答：“我在做跨境电商刷单，这是给合作方的周转资金，对方催得急，你别问这么多了，快点帮我操作。”柜员立即警觉："跨境刷单汇款？这涉及外汇管理相关规定，我们需要进一步核实。柜员一边稳住林女士，说需要进一步核实账户信息以确保汇款安全，一边喊来大堂经理。大堂经理很快赶到，她面带微笑，温和地对林女士说：“林女士，跨境汇款涉及的手续和审核比较严格，为了您的资金安全，咱们到贵宾室详细核对一下信息，这样能更快办好。”

在贵宾室里，大堂经理进一步了解情况，得知林女士是通过“宝妈交流群”接触到此“兼职”，前期小额刷单均顺利返款，但此次对方以“大额任务”为由要求转账20万元，并承诺高额佣金。大堂经理指出："这种向境外个人账户的大额汇款存在多重风险：第一，违反外汇管理规定；第二，涉嫌虚假贸易背景；第三，极可能是诈骗陷阱。"她拿出跨境刷单诈骗案例资料，耐心的讲给林女士听：“林女士，您看这些案例里的受害者，一开始也都像您一样，小额刷单能收到佣金，可当投入大额资金后，钱就打了水漂，根本联系不上对方了。而且正规的电商业务不会通过这种方式让您转账到境外个人账户。”最终，林女士认识到问题的严重性，主动撤销了汇款申请。大堂经理还为她详细讲解了跨境汇款的合规要求和风险防范措施。

二、案例分析

1.诈骗手法分析：此案是典型的“刷单返利”骗局，诈骗分子利用小额返利获取信任，诱导受害者跨境汇款后卷款消失。  

2.关键风险点：  

高额佣金诱惑，骗子以“10%-20%佣金”为诱饵，利用受害者贪利心理。  

  交易主体异常，个人对境外个人账户大额汇款

    境外账户收款，要求资金转入境外个人账户，规避监管，增加追查难度。  

3.银行风控作用：柜员和大堂经理通过专业询问和风险提示，及时发现异常，阻止资金转出。  

三、风险提示  

1.警惕高回报兼职： 以"跨境刷单"为名要求进行跨境汇款的行为，极有可能涉嫌诈骗。这类骗局往往打着"高额佣金"、"跨境电商"等旗号，诱骗受害人向境外账户汇款。

2.核实交易真实性：正规电商平台不会要求个人通过境外账户转账，遇到类似情况务必多方核实。  

3.银行拦截的重要性：金融机构在反诈中发挥关键作用，客户应配合银行的风险核查，避免资金损失。  

4.及时报警求助：如遇可疑情况，应立即停止交易，并向公安机关或反诈中心（96110）举报。  

（案例警示：任何要求向境外账户汇款的"兼职赚钱"邀约，都可能涉嫌诈骗，请勿轻信。）