不明平台汇款藏猫腻，跨境支付诈骗需警惕

中国银行

随着跨境贸易和留学、旅游的普及，跨境支付已成为高频金融行为。但在享受便捷的同时，金融安全风险不容忽视。

一、案例回顾

我行一客户王女士为支持在国外留学的女儿，需定期转账支付学费。一次，她在浏览网页时看到“跨境支付手续费低至0.1%，到账快”的广告，便点击进入该平台。平台客服称“只需提供银行卡号、身份证号和手机验证码，即可快速完成转账”，王女士未核实平台资质，按要求提交了信息并操作转账5万元。然而，钱款转出去后，女儿并未收到，平台也无法联系，王女士才意识到被骗，随即报警。

二、案例分析

上述案例中，王女士遭遇的是典型的跨境支付诈骗，主要风险为：

1. 平台资质风险：不法分子利用“低手续费”“快速到账”等噱头，搭建无资质的虚假跨境支付平台，诱骗用户使用。此类平台未获得国家金融监管部门许可，不具备跨境支付资质，用户资金安全无保障。

2. 信息泄露风险：诈骗分子以“验证身份”为由，索要银行卡号、身份证号、手机验证码等敏感信息。这些信息一旦泄露，可能被用于盗刷银行卡、冒用身份进行其他诈骗活动。

3. 操作流程风险：正规跨境支付需通过银行或有资质的第三方支付机构进行，且需完成身份认证、用途申报等流程。而虚假平台简化操作，跳过监管环节，为资金转移和诈骗提供便利。

三、风险提示

为保障跨境支付安全，需牢记以下要点：

1. 选择正规渠道：通过银行柜台、手机银行或经国家批准的第三方支付机构（可在央行官网查询名单）办理跨境支付，切勿使用无资质的陌生平台或链接。

2. 保护敏感信息：身份证号、银行卡号、手机验证码等信息绝不可向他人透露，正规机构不会以“验证”“退款”等名义索要验证码。

3. 核实交易细节：转账前确认收款方信息（如国外学校的官方账户）、支付用途（如学费、生活费），避免向个人账户或不明账户转账；保留交易凭证，便于后续查询和维权。

4. 警惕异常诱惑：对“低手续费”“秒到账”“无需审核”等夸张宣传保持警惕，跨境支付受国际汇率、监管政策等影响，不存在“无门槛”的便捷服务。

5. 及时止损维权：如发现异常交易或疑似诈骗，立即联系银行冻结账户，并向公安机关报案，同时向金融监管部门投诉。

zhangxunla

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