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学平险(学生平安保险)是一种专为在校学生设计的综合保险,通常涵盖意外伤害、疾病医疗、住院津贴等保障,保费低、保障广,是学生群体的基础保险。
相比商业意外险或医疗险,学平险的投保门槛低,不限制健康状况(部分产品有免责条款),且价格亲民(通常几十元到百元不等),因此成为许多家长的首选。
学平险,为什么不建议在学校买?
原因如下:
1、一般学校推荐的,都是统一的版本,无法根据自己孩子情况做差异化安排。比如,有些孩子本身有医疗险,意外门诊缺乏。就可以选择意外门诊保障更好的,例如自费药可报销的,价格也更便宜。
2、保险涉及保障,保障体现在保险条款里面,学校老师而言本职工作毕竟不是保险。对保障内容不太了解,对理赔流程注意事项也不太了解,这样就容易造成选择了保障条件不好的产品,对学生不利。另外保险日常事宜家长需要联系老师,也是无形中增加了老师的工作量,其实老师也是不愿意的。
3、有些孩子,当年没有交社保的,可以选择对社保身份没有要求的。学校的一般都要求社保身份参保,否则理赔比例低。
4、需要理赔时,没有专人服务,提醒一些细节。家长找老师,老师找学校,学校再找保险公司,费时间花一样的钱,还得家长自己忙活,甚至多跑医院去补充理赔资料,请假的成本太高!
5、有更高需求的家长,学校的产品无法满足。比如意外+疾病的自费药报销需求。
6、身边有专业保险代理人或者经纪人的,比在学校投保,更多省心省力!
如果孩子有医保了,是不是就不需要买学平险了?
虽然保障范围上两者是有一些重复,但还是有很大差别的。
第一,两者的核保条件不同:
医保对参保人的身体健康没有特殊限制,只要符合投保条件就能参保;学平险不行,如果被保险人投保之前,患过重疾或者在上一保险期内赔付过重疾,可能就不能投保学平险了。
第二,医保和学平险的保障范围不同:
学平险包含身故和伤残责任,医保没有,而且医保都有免赔额的设置,但学平险的免赔额度低,甚至不设免赔额,是医保的有效补充。
所以说即使有医保,最好也要给孩子买学平险。毕竟在医保的基础上购买一份学平险就相当于有了“双保险”。
比如,当孩子不幸发生意外事故或者生病住院,医保报销后的合规费用可以根据保险合同在学平险中进行补充报销;
意外身故或致残、疾病身故则可得到叠加赔付,这有利于减轻学生家庭的医疗费用负担。
学平险确实是医保的有力补充,可以让孩子获得更全面的保障。
不过学平险也有一个不足的地方,就是保额都不会太高,毕竟保费便宜。
总的来说,学平险费率低,投保门槛低,有自身独特的优势,有娃的家长可以给孩子配置上。
但从风险转移的角度看,学平险更像是一个保险“试用装”,什么都有,但什么都只有一点点,所以想要给孩子全面的保障,还得上“正装”。
这里也建议各位家长如果预算充足,除了学平险之外,还可以为孩子配齐百万医疗险和重疾险,来保障孩子成长过程中所遇到的各种风险。
转自|财险互动
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