以案说险之堵截“出借银行卡”案例

中国银行

一、案例内容
国庆期间，客户张女士前往我行网点申请办理借记卡用于接收代发工资。大堂经理按流程核验张女士的身份证原件、手机号、工作单位。在预留张女士身份信息时，张女士要求预留另外的手机号，工作单位信息也表述模糊。进一步沟通中，大堂经理发现张女士神色紧张，反复催促“尽快办理”，办卡就是自己用。凭借职业敏感度，大堂经理核验预留的另一手机号，尝试电话核实，电话接通后，手机号码使用人表示因个人原因不能前往网点办卡，故联系家人帮忙办卡，需要接收一笔资金。最终，大堂经理明确拒绝了张女士的办卡申请，成功堵截一起出借银行卡案例，避免因“被出借”银行卡面临过渡资金、被涉案、征信受损等风险。


二、案例分析
1. 案件本质：此案例属于典型的“出借银行卡”风险。不法分子试图利用他人身份信息，绕过银行身份核验流程办理金融业务，若成功，可能后续通过过渡资金、POS刷卡等方式转移资金，最终导致被冒用人的财产损失和征信污点。
2. 银行堵截关键：我行严格执行“实名制开户”和“本人办理”原则，验证开卡理由的真实性；另一方面核验预留手机号、工作信息等，从流程上阻断风险。


三、风险提示
出借银行卡存在法律、征信、财产三重高危风险，切勿因贪图小利或碍于人情而为之。
1. 法律风险：涉嫌犯罪，面临刑事处罚
这是最严重的风险。一旦出借的银行卡被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪活动，持卡人可能触犯《刑法》，面临以下后果：
• 构成帮助信息网络犯罪活动罪：明知他人利用信息网络犯罪仍提供支付结算帮助（如出借银行卡），最高可处3年有期徒刑并处罚金。
• 构成洗钱罪：若明知资金是毒品、走私、贪污贿赂等犯罪所得，仍协助转移，最高可处10年以上有期徒刑。
• 承担民事责任：若银行卡涉及的犯罪导致他人财产损失，持卡人可能需承担连带赔偿责任。
2. 征信风险：影响个人信用，后患无穷
• 银行卡若因涉及违法犯罪被银行冻结、注销，或被司法机关列为“惩戒对象”，会直接纳入个人征信报告。
• 后续申请信用卡、房贷、车贷等金融服务时，大概率会被银行拒绝，甚至影响就业。
3. 财产风险：个人资金安全无保障
• 借卡人可能利用银行卡绑定的支付渠道，擅自消费、转账，盗取持卡人本人的资金。
• 若借卡人用该卡进行恶意透支、拖欠债务，相关债务可能会被认定为持卡人本人所负，导致个人财产被查封、扣押。


四、银行卡安全使用指南
银行卡作为个人重要金融工具，需从“保管、使用、应急”三方面做好安全防护，避免自身权益受损。
1、日常保管：杜绝“可乘之机”
• 实体卡与身份证分开存放，不随意将卡片借给他人，包括亲友。
• 电子银行（APP/网银）的账号、密码、短信验证码单独记录，不存于手机备忘录或相册，更不向他人透露。
• 旧卡、废卡需及时注销，注销前将卡面信息（卡号、姓名）用剪刀销毁，避免信息泄露。
2、使用场景：警惕“隐形陷阱”
• 线下刷卡：在商超、餐厅等场所，确保卡片不离开视线，防止被“侧录”（复制卡片信息）；输入密码时用手或遮挡物遮挡键盘。
• 线上支付：仅在官方APP、正规电商平台付款，不点击不明链接或扫描陌生二维码，避免在公共WiFi（如无密码的商场WiFi）下进行转账、充值等操作。
• 避免“高危操作”：不参与“出租银行卡赚佣金”“用自己卡帮他人收款”等活动，此类行为极可能涉及违法犯罪。
3、异常处理：做到“快速响应”
• 发现卡片丢失、被盗刷，或收到陌生交易短信时，第一时间拨打银行客服电话冻结卡片，同时保留短信、交易记录等证据。
• 若怀疑个人信息被滥用，可联系银行查询账户关联情况，必要时向公安机关报案。