别让“亲情用卡”变“犯罪帮凶”！警惕“帮信罪”

中国银行

一、案例背景

随着电信网络诈骗案件高发，银行卡作为资金流转的关键载体，已成为诈骗分子觊觎的目标。部分用户因亲情、友情或小利，将银行卡出借、出租给他人，却不知此类行为已触犯法律，可能构成“帮助信息网络犯罪活动罪”（简称“帮信罪”）。

二、案例介绍  

一名年轻客户前往银行申请开立新银行卡，工作人员询问开卡目的时，客户称计划给家人使用。经系统核查，工作人员发现该客户已持有一张一类银行卡，随即明确告知：根据监管要求和法律规定，银行卡严禁出租、出借、出售，即便使用人是父母等直系亲属也不允许。为进一步警示，工作人员列举了多起“用户出借银行卡后，被诈骗分子用于转移赃款，最终用户因帮信罪被追究法律责任”的案例。客户逐步认清该行为的法律风险与资金安全隐患后，主动放弃开卡，避免了潜在风险。

三、常见诈骗手法

1、以“亲情/友情求助”为幌子：诈骗分子或身边人以“临时周转、代收款”为由，请求借用银行卡，实则用于转移诈骗、赌博等违法资金。

2、以“小额返利”为诱饵：通过网络或线下发布“出租银行卡赚佣金”信息，承诺每月给予数百至数千元报酬，吸引用户出售或出租银行卡。

3、以“代办业务”为陷阱：谎称可帮用户办理贷款、信用卡提额，要求用户提供银行卡及密码，将卡片用于违法资金流转。

四、风险提示

1、明确法律红线：银行卡出借、出租、出售可能涉嫌帮信罪，根据《中华人民共和国刑法》，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金，违法记录还会影响个人征信等。

2、坚守用卡原则：本人银行卡仅限自己使用，切勿因“亲情”“人情”或小利妥协，即便家人需用卡，可指导其携带本人证件到银行正规开立。

3、保护账户信息：不向他人泄露银行卡密码、短信验证码、U盾等信息，若发现银行卡丢失或疑似被冒用，立即联系银行挂失并向公安机关报案。

4、警惕异常要求：若有人以“代收款、赚佣金”等理由索要银行卡，或提出“借用银行卡帮家人办事”，务必直接拒绝并提醒对方通过正规渠道办理。

zhangxunla

确实要注意