远离虚假投资陷阱，守护安心消费

中国银行

案例回顾
某日，客户张先生来到网点办理存现业务。在等待办理期间，网点工作人员向张先生宣传高收益承诺、冒用监管名义误导等金融网络营销套路及危害保护和网络金融安全知识。张先生表示如果早点来网点就好了，经进一步沟通得知张先生曾在短视频平台刷到一则投资理财广告，宣称“低门槛、高收益、零风险”，年化收益可达15%—20%，由专业导师一对一指导。张先生添加对方微信后，被拉入“VIP投资交流群”，群内多名“学员”频繁晒出盈利截图。随后，导师诱导张先生下载一款名为“XX财富”的仿冒投资理财APP，声称该平台为正规持牌机构合作渠道。张先生首次投入5000元，次日便成功提现本息共计5800元，彻底放松警惕。在导师不断怂恿下，张先生陆续追加投资至2万元，当他申请提现时，APP却显示“账户异常冻结”，客服要求缴纳20%“解冻保证金”才能解锁。张先生转账4000元后，APP彻底无法登录，导师及群内人员全部失联。

案例分析
不法分子依托短视频、社交软件等网络渠道，以“高收益”为诱饵，精准吸引有理财需求但风险意识薄弱的人群，利用大众“想赚钱、赚快钱”的投机心理，降低受害者防范意识。通过“导师带单+学员晒单”的群聊剧本，先用小额返利骗取信任，再不断怂恿加大投入，形成“小额试水—大额投入—无法提现”的完整诈骗链条。

风险提示
1.坚守收益底线，拒绝高利诱惑：正规金融产品收益稳健，承诺保本高收益、零风险的投资均为诈骗，牢记“天上不会掉馅饼，高利背后是陷阱”。
2.认准正规渠道，核验机构资质：投资理财、贷款等金融业务，仅通过持牌金融机构官方APP、官网、线下网点办理，可通过金融监管部门官网查询机构资质，不随意下载陌生链接、非官方APP。
3.保护个人信息，严防信息泄露：不向陌生平台泄露身份证号、银行卡号、短信验证码等敏感信息，不随意加入不明投资群、不添加陌生理财导师微信，拒绝共享屏幕、远程操控等要求。
4.主动学习金融知识，提升辨别能力：关注官方金融监管部门发布的风险提示，主动学习反诈知识，不轻信网络不实金融信息，自觉抵制网络金融乱象，守护自身财产安全。

中国银行池州分行

钱妙祥

坚守收益底线，认准正规渠道