警惕高年化收益投资的风险提示

中国银行

一、案例回顾

市民周阿姨受亲友推荐，参与某商贸公司推出的“养老投资项目”，该公司以“高年化收益、按月分红、到期还本”为噱头，承诺投资10万元每年可领取15%的收益，宣称资金由银行托管、保本无风险。周阿姨准备从中国银行沿江支行账户支取20万元投入该项目，前往网点办理取现业务时，我行工作人员察觉其表述异常，详细询问资金用途后，判断该项目属于典型的非法集资活动。

工作人员当即停止业务办理，向周阿姨耐心讲解非法集资的特征、危害，金融消费者享有的财产安全权、知情权等核心权益，明确告知银行从未为该公司提供资金托管服务，展示监管部门发布的非法集资风险通告、典型案例。经反复劝导，周阿姨放弃取现投资。

二、案例分析

本案属于不法主体以投资项目为幌子实施的非法集资犯罪，不法分子通过虚假宣传银行托管、保本高收益等方式，刻意隐瞒项目风险，严重侵害金融消费者的财产安全权、知情权、公平交易权；消费者一旦投入资金，将面临本金血本无归的风险，合法权益无法得到任何法律保障。 金融知识匮乏，对金融消费者法定权益认知不足，未明晰自身享有知晓产品真实风险、保障资金安全的核心权利，轻易相信虚假保本收益承诺。维权意识欠缺，未通过正规金融机构、监管部门核实项目真伪，盲目投入资金，易导致自身财产权益遭受不可逆损害。

三、金融消费者权益保护提示

（一）面向金融消费者：牢记法定权益，远离侵权陷阱

1. 坚守财产安全权底线，坚决远离无资质主体的投资项目，不向非法集资、非法金融活动投入资金，选择银行等持牌金融机构打理资产，保障本金安全。

2. 捍卫知情权与公平交易权，办理投资业务前务必核实机构资质，产品风险、收益规则，拒绝接受隐瞒风险、虚假宣传的金融服务，不盲目轻信口头承诺。

3. 善用依法求偿权，主动学习金融消保知识，知晓自身法定权益；若遭遇非法集资、金融诈骗等侵权行为，及时留存证据，通过报警、监管投诉等合法渠道维权。

（二）面向银行从业人员：履职尽责，筑牢消保屏障

1. 深化消保宣传教育，依托网点、线上渠道，常态化普及金融消费者八项法定权益、非法集资识别技巧，提升公众权益保护意识。

2. 强化业务风险防控，办理大额存取款、转账业务时，主动问询资金用途，精准识别非法金融活动，及时劝阻风险交易，守护消费者财产安全。

3. 规范消保服务流程，为消费者提供清晰的产品风险告知、正规投资指引，保障办理业务时的知情权、公平交易权等全部权益。

                                                                            中国银行池州分行

钱妙祥

擦亮眼睛，谨防上当受骗