警惕“低息贷款”陷阱 谨防落入债务深渊

中国银行

一、案例背景
当前，部分个人及小微企业在经营周转、日常消费等场景下，存在短期资金需求，部分群体因自身征信、资质等问题，难以通过正规金融机构快速获得贷款，急于融资的心理被不法分子精准利用。不法分子以“低利率、高额度、秒审批、无抵押”等噱头吸引目标群体，通过电话、短信、网络社交平台等渠道广泛散播虚假贷款信息，层层设置陷阱，诱导受害人支付高额费用、配合虚假资料包装，最终导致受害人陷入债务危机，财产遭受重大损失。

二、案例介绍
李先生经营着一家小型商贸公司，因旺季备货急需20万元资金周转，由于公司流水未达到银行直接贷款标准，迟迟未能获批贷款。某日，李先生接到陌生电话，对方自称某正规银行合作贷款中介，声称可办理年化利率仅3.2%的低息信用贷款，无需抵押、不看征信、3天即可放款，还承诺全程协助办理，保证贷款成功。
面对远低于市场正常水平的利率，李先生急于解决资金问题，当即同意办理。随后，中介以“优化贷款资质、匹配低息产品、银行审核包装”为由，要求李先生提供个人及公司全套资料，并伪造了公司经营流水、资产证明等材料，还专门编写了虚假面签话术，让李先生在银行面签时按照话术应答，隐瞒真实经营和征信情况。
短短一周，贷款顺利获批到账，李先生按照中介要求，当场支付了贷款金额12%的服务费、资料包装费共计2.4万元。可还款首期，李先生就发现还款金额远超预期，查询后才得知，实际贷款年化利率高达18%，贷款期限也从承诺的3年缩短至1年，且合同中暗藏高额违约金、逾期罚息等条款。短短数月，高额还款本息让李先生资金链彻底断裂，无法按时还款导致征信严重受损，还面临金融机构的催收和追责，公司经营也陷入停滞，最终落入了无法挽回的债务陷阱。

三、常见贷款诈骗手法
1、虚假低息诱惑，隐瞒真实成本：不法分子刻意夸大“低息、免息”优势，将年化利率压低至远低于市场正常范围，隐瞒实际利率、贷款期限、违约金、逾期罚息、服务费等关键信息，用表面优惠吸引受害人，实则叠加各类费用后，综合融资成本极高。
2、虚假资质包装，诱导违法违规：针对受害人资质不足的问题，谎称可进行“资料优化、资质包装”，诱导受害人伪造银行流水、资产证明、经营材料、征信报告等，甚至配合虚假面签，让受害人无意间参与违法违规行为，后续面临法律风险。
3、收取高额前置费用：以“服务费、包装费、保证金、验资费、下款手续费”等名义，在贷款发放前或发放后，要求受害人支付贷款金额5%-20%的高额费用，这也是不法分子的核心获利手段，正规金融机构贷款绝不会提前收取此类费用。
4、冒充正规机构，伪造资质凭证：不法分子常冒充银行、持牌消费金融公司等正规金融机构工作人员，伪造工作证件、合作协议、贷款合同等文件，营造正规可信的假象，降低受害人警惕心。
5、软硬兼施胁迫，拒不提供合同：办理过程中，拒绝提供完整、清晰的贷款合同，或用模糊条款、格式合同蒙骗受害人，一旦受害人察觉异常，便以“违约追责、影响征信、上门催收”等言语胁迫，阻止受害人终止办理或维权。

四、风险提示
1、树立正确融资观念，拒绝虚假诱惑：正规金融机构的贷款利率、贷款条件均有明确标准，不存在“超低息、无视资质、秒批大额贷款”的情况，凡是声称“低息无门槛、包装贷、包通过”的贷款信息，一律视为诈骗，切勿因急于融资轻信陌生承诺。
2、选择正规融资渠道，核实机构资质：办理贷款务必通过银行、持牌消费金融公司等正规金融机构，通过官方网点、官方APP、客服热线等渠道申请，切勿相信陌生电话、短信、网络广告中的贷款中介，可通过金融监管部门官网查询机构是否具备合法资质。
3、坚决拒绝资料造假，守住法律底线：伪造个人资料、经营流水、资产证明等行为属于违法违规，不仅会导致贷款合同无效，还会让自身承担法律责任，即便贷款获批，后续也会因虚假资料面临逾期追责、征信黑名单等严重后果。
4、警惕前置收费陷阱，切勿随意转账：正规金融机构发放贷款前，不会收取任何服务费、包装费、保证金等费用，凡是要求提前支付各类费用，或贷款到账后扣除高额佣金的，均为诈骗行为，坚决不转账、不付款。
5、仔细审核合同条款，留存相关证据：办理贷款时，务必认真阅读贷款合同全部条款，重点关注贷款利率、期限、还款方式、违约责任等内容，对模糊不清、不合理的条款及时提出异议，全程留存沟通记录、转账凭证、合同文件等证据，一旦发现被骗，立即保留证据并向公安机关报案，同时向金融监管部门投诉举报。

中国银行池州分行营业部

秋浦渔歌

提高防范意识

时光雕刻手.

安全第一！安全第一！

少林派

收到收到

龙雨

谨慎谨慎

叶黄素

再警惕还会有人上当的