交通银行池州分行——警惕非法贷款中介骗局风险提示

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一、案例详情：
近日，市民陈某前往我行网点办理个人住房贷款业务。经办人员在查看其个人征信报告时，发现陈某名下存在一笔非本人办理的网络贷款，且该笔贷款发生多次逾期，不良征信记录导致贷款无法通过审批。
陈某这才回想起，半年前自己因急需资金周转，在路边看到“无抵押、门槛低、银行低息贷款”小广告，便主动联系了贷款中介。中介谎称可通过内部渠道协助办理银行贷款，以包装申请材料、加快审批进度为由，向陈某收取3000元服务费，又假借贷款核验信息需要，套取了陈某证件号码、银行卡号、短信验证码等关键信息。随后，中介以银行风控严格、审批未通过为由，告知贷款办理失败。陈某以为仅仅是损失了服务费。直到申请房贷时才得知，贷款中介利用其个人信息办理了网贷，放款资金全部被不法分子转走，而逾期欠款却记录在陈某名下，不仅无法办理房贷，还要背负网贷债务，陈某懊悔不已，已向公安机关报案。

二、案例分析
1.陈某因急需资金，轻信街头虚假贷款广告，缺乏金融安全防范意识，随意向陌生人泄露身份证、短信验证码等个人信息，为不法分子冒名办理网贷留下可乘之机。
2.不法分子以包装申请材料为由牟取服务费，并利用获取的客户信息违规申请贷款、套取资金，受害者因未实际拿到借款，疏于征信查询，黑灰产得以隐蔽作案。
3.被冒名贷款一旦产生逾期，逾期记录将直接影响个人住房贷款、消费贷等正规贷款审批。

三、风险提示
1.办理贷款请选择银行等正规金融机构，切勿轻信街头小广告或不明中介虚假宣传。
2.妥善保管个人证件号码、银行卡号、手机验证码等重要信息，任何以“包装材料、征信洗白”等名义索取上述信息均属可疑行为，切勿泄露。
3.定期查询个人征信报告，及时掌握自身信用状况，一旦发现非本人办理的贷款或异常查询记录，应立即向银行核实并向公安机关报案。
4.如遇贷款中介索取高额服务费，或要求在放款前支付各种费用，应保持高度警惕，避免个人信息被冒用及资金损失。

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