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一、案例介绍 市民王先生名下一笔消费贷款因资金周转困难，出现还款逾期，逾期记录如实上报至个人征信系统，留下不良征信记录。王先生短期内无力结清欠款，担心不良征信影响后续房贷、车贷办理，内心十分焦虑。闲暇期间，王先生刷短视频平台时，刷到多家中介发布广告，宣称专业代办征信消除、一键洗白逾期记录、百分百删除贷款不良征信、不成功不收费。王先生主动私信联系中介后，对方声称拥有内部渠道、对接监管人脉，可全权代办征信异议申诉，只需缴纳一笔服务费即可消除本次逾期记录。后续中介逐步诱导王先生，隐瞒自身主观逾期、无力还款真实情况，教唆其伪造失业证明、疾病证明、资金流水等虚假佐证材料，捏造银行违规放贷等不实事由，指导王先生批量向贷款银行恶意投诉、向金融监管部门重复施压申诉，企图违规篡改征信逾期信息。银行及监管部门在核查申诉材料过程中，发现王先生提交资料造假、投诉事由虚构，核实本次逾期属于王先生主观违约、非银行及第三方过错，最终驳回全部异议申请。同时王先生因提供虚假材料、恶意信访投诉，扰乱金融办公秩序，被相关部门约谈警示，不仅不良征信无法消除，自身还留存违法违规记录，缴纳给中介的服务费也无法追回，蒙受资金、信用双重损失。
二、常见作案手法 1. 线上引流精准获客：依托抖音、快手、微信朋友圈等短视频、社交平台，投放“征信洗白、逾期消除、负债上岸、代办征信异议”广告，瞄准贷款逾期、征信有污点、急于修复征信的人群，利用用户焦虑心理引流对接。 2. 虚假承诺骗取信任：刻意夸大办事能力，谎称拥有银行、监管内部人脉，承诺可消除所有主观逾期、信用卡欠费、贷款违约等不良记录，打出“先办事后收费、失败全额退款”话术，打消用户戒备心。 3. 教唆造假恶意维权：这是核心违法手段：中介全程指导客户伪造病历、失业证明、贫困证明、转账流水等材料，捏造不可抗力、银行违规操作等虚假理由，教唆客户违背事实， 频繁恶意投诉银行、重复向监管部门信访施压，违规申请征信异议修改。 4. 层层收费牟利跑路：前期收取定金、材料制作费，申诉过程中索要公关费、加急费，事成后收取高额尾款；一旦申诉失败，中介直接拉黑客户失联，拒不退还费用，同时私自留存客户身份证、征信报告、银行卡等隐私信息，二次倒卖牟利。
三、风险提示 1、征信逾期不可随意消除：根据《征信业务管理办法》规定，因个人主观还款意愿不足、自身资金问题导致的逾期，属于合法合规上报的不良征信，任何机构、个人无权删除、修改、洗白。仅银行录入信息错误、系统故障等非个人原因造成的征信差错，才可通过官方渠道申请异议更正。 2、理性看待逾期记录：正常贷款逾期，结清欠款后，不良征信会自结清之日起5年后自动消除，无需额外操作。 3、走官方异议通道：若确认征信信息录入错误，本人携带身份证，直接前往银行网点、人民银行征信窗口，自主提交异议申请，全程免费，无需委托第三方。 4、拒绝一切代办服务：凡是收费代办征信修复、征信洗白、恶意投诉的中介，全部属于非法违规机构，坚决不转账、不交资料、不配合造假。 5、量力履约还款：资金困难可主动联系贷款银行协商延期还款、分期还款，通过正规协商渠道化解债务，切勿轻信非法中介。
中国银行池州分行营业部 | 
发表于 2026-6-19 15:31
