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近年来，随着居民出境旅游、留学、跨境消费需求持续增加，个人外币兑换业务需求显著上升。部分群众为贪图“高汇率、免手续费、到账快”的便利，忽视金融风险与外汇管理规定，轻信网络陌生人、私人中介换汇渠道，极易落入电信网络诈骗圈套，造成大额资金损失。同时，私下非法买卖外汇不仅不受法律保护，还可能承接涉赌涉诈资金，引发账户冻结、涉嫌违法等次生风险。
二、案例简介 某日，客户张某急匆匆前往营业网点求助，自述遭遇换汇诈骗，资金被骗无法追回。我行工作人员详细询问核实得知：客户近期有出境计划，急需兑换外币，因觉得银行正规换汇流程繁琐、汇率不划算，遂在网络社交平台浏览“私人高价换汇”信息。其后，客户主动添加一名陌生换汇中介好友，对方声称个人渠道换汇汇率高于银行实时牌价、无手续费、秒到账，并发送虚假转账截图、兑换流水博取客户信任。在对方反复催促“限时优惠、名额有限、过期恢复原价”的话术诱导下，客户放松风险警惕，未通过银行正规渠道核验，按照对方要求，分多笔向陌生私人账户转账，用于兑换外币。客户转账完成后，迟迟未收到对方承诺的外币资金，多次询问进度均被对方以“系统延迟、额度受限、需要补缴保证金”等理由搪塞拖延。直至最后被对方拉黑、失联，客户才意识到上当受骗，随即前往我行网点咨询求助，并向公安机关报案。
三、风险提示 1. 高利诱惑，精准引流：诈骗分子利用群众贪便宜心理，以“高于银行汇率、零手续费、无额度限制”为噱头，精准锁定有大额换汇需求的客户，对比正规银行流程制造“划算、便捷”的假象。
2. 虚假佐证，骗取信任：通过伪造转账截图、兑换凭证、交易流水等虚假材料，伪装成专业换汇中介，打消客户疑虑，降低防范心理。
3. 话术施压，诱导转账：利用“限时优惠、即将截止、额度紧张”等话术制造紧迫感，催促客户快速转账，不给客户核实、思考、咨询银行的时间。
4. 失联跑路，维权困难：客户转账到账后，对方以各种理由拖延兑付外币，最终拉黑失联。因私下交易无合规凭证、脱离金融监管，资金溯源难、取证难、追损难，客户损失难以挽回。 中国银行青阳营业部
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发表于 2026-7-15 10:22
