警惕跨境盗刷、私下换汇的风险提示

中国银行

一、案例回顾：
案例一：扫码领优惠引发跨境盗刷
某外籍来华人员在景区连接公共免费WiFi后，扫描陌生二维码领取所谓“跨境消费优惠”，在非官方页面填写银行卡信息、手机号及短信验证码。随后其境外银行卡发生多笔异地盗刷，因交易渠道非正规、资金链路隐蔽，跨境追溯难度大，损失难以全额追回。
案例二：私下换汇、轻信高息理财遭遇诈骗
某外籍务工人员为追求更高汇率、免去柜台办理流程，通过社交群私下与个人换汇。初期小额交易正常获取信任后，被诱导参与所谓“跨境高息理财”，大额转账后对方失联、平台无法登录，造成资金被骗。

二、案例分析：
1.风险识别不足：外籍人员对国内支付环境、反诈规则不熟悉，对陌生二维码、公共网络、私人金融交易警惕性低，存在明显认知盲区。
2.贪图便利与优惠：轻信“高汇率、零手续费、专属福利”，因侥幸心理突破合规交易底线。
3.交易渠道不合规：脱离银行、持牌支付机构等正规渠道，私下交易无监管、无备案，不受金融保护。
4.维权难度较高：涉及跨境账户、异地交易，取证、止付、追偿流程复杂，挽回损失成本高、成功率低。

三、风险提示：
1.交易渠道务必正规：换汇、转账、消费、理财等金融业务，一律通过银行正规渠道办理，坚决杜绝私下换汇、陌生平台交易。
2.严守个人信息底线：银行卡号、密码、短信验证码属于核心资金信息，绝不向陌生链接、陌生人员提供，公共WiFi环境不进行支付和信息填报操作。
3.摒弃贪利侥幸心理：警惕“高汇率、零成本、保本高息、专属补贴”等套路，牢记高利高息多为诈骗陷阱。
4.及时处置异常风险：发现账户异常扣款、疑似被骗，立即挂失冻结账户、留存截图证据，第一时间联系银行并报警，快速止损。
5.合规安全用卡支付：不出借、不出租账户银行卡，不参与可疑跨境资金交易，养成“陌生不扫码、非官方不交易”的安全支付习惯。

中国银行石台支行

林楠清

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