织密反诈防护网 守好你我钱袋子之刷单返利以案说险

中国银行

一、案例介绍
客户李某在家闲暇时刷短视频，看到一则“足不出户、简单刷单、高额返利、日赚数百”的兼职广告，心动后主动添加对方客服好友。初期，对方安排简单点赞、关注、刷单任务，李某完成后快速收到小额返利，逐步放下戒备。随后，客服以“连单任务、大额任务返利更高”为由，诱导李某连续垫付资金。李某先后多次转账后，对方以“任务未完成、账户冻结、需要充值解冻”等借口拒绝返利和退款，随后直接拉黑失联，李某发现被骗后报警，资金已难以追回。

二、风险分析
1、是利用贪利心理，层层诱导入局。绝大多数网络诈骗均以“高薪兼职、高额返利、稳赚不赔、低价福利”为噱头。骗子通过小额返利、短期获利建立信任，逐步降低受害者警惕性，再以各类虚假理由诱导大额投入，最终卷款跑路，是刷单、理财类诈骗的核心套路。
2、是利用信息差与权威伪装，制造心理恐慌。诈骗分子擅长精准伪装身份，冒充电商客服、公检法机关、金融导师等官方、专业身份，结合非法获取的群众购物、个人信息提升可信度。同时通过编造违法涉案、账户冻结、订单异常等紧急事由，制造紧张恐慌氛围，逼迫群众在慌乱中仓促转账、泄露隐私信息，丧失判断能力。
3、是作案手段隐蔽翻新，迷惑性极强。诈骗模式从传统电话诈骗逐步转向社交软件、虚假APP、私域社群等线上渠道，脱离官方监管平台。骗子通过定制虚假投资软件、伪造官方文书、模拟客服流程等方式复刻正规场景，真假难以辨别。同时作案流程流水线化、话术标准化，诈骗节奏快、取证难度大，资金转移迅速，追赃挽损难度极高。
4、是受害群体广泛，防范短板突出。此类诈骗无特定受害人群，上班族、家庭主妇、中老年、个体经营者均为高危群体。部分群众缺乏反诈常识，轻信陌生陌生人、陌生平台信息，随意泄露验证码、银行卡信息，遇到陌生转账、理赔、办案要求不核实、不求证，存在侥幸心理，最终落入诈骗陷阱。

三、防范提示
切实规避诈骗风险，守住财产安全底线，牢记反诈核心准则。
1. 坚决远离刷单兼职陷阱。网络刷单本身属于违法行为，所有足不出户、先垫付后返利的刷单兼职100%是诈骗。不轻信短视频、朋友圈、陌生群聊中的高薪兼职广告，不参与任何点赞、关注、刷单、流水任务，不向陌生账户垫付任何资金。
2. 理性审慎对待投资理财。投资理财不存在“零风险、高回报、稳赚不赔”的项目，凡是陌生网友推荐的内部渠道、专属理财、小众平台均为骗局。务必通过银行、证券、基金等正规官方金融机构理财，不下载陌生投资APP，不加入陌生理财群，不私下转账交易。
3. 核实官方信息，杜绝轻信盲从。接到自称电商客服、快递售后、平台理赔的陌生电话、短信，切勿轻信。所有订单退款、理赔业务，一律通过购物平台官方APP、官方客服渠道核实，拒绝陌生来电指导操作，不点击陌生链接、不扫描未知二维码、不下载远程操控软件。
4. 认清冒充公检法诈骗套路。公检法机关不会通过电话办案、不会线上核查资金、没有所谓安全账户、不会要求群众转账自清。凡是电话告知涉嫌犯罪、账户冻结，要求保密转账的，全部是诈骗，遇到此类情况直接挂断，拨打110或就近派出所核实。
5. 严守个人信息安全底线。银行卡号、身份证号、短信验证码、支付密码是资金安全的四大核心密钥，绝不向陌生人泄露。陌生来电不轻信、陌生信息不回复、陌生链接不点击、陌生转账不操作，坚持“多核实、慢转账、不盲从”。
6. 遭遇风险及时处置止损。一旦不慎遭遇诈骗或疑似诈骗，第一时间保留聊天记录、转账凭证、对方账号等证据，立即停止所有操作，快速拨打110报警，同时联系银行冻结账户、止付资金，最大程度减少财产损失。

四、总结
电信网络诈骗花样百出、套路常新，但万变不离其宗，始终围绕“贪利、恐慌、轻信”三大心理漏洞实施诈骗。反诈没有旁观者，人人都是参与者、人人都是守护者。牢记“不轻信、不透露、不转账、多核实”的反诈口诀。同时积极主动向家人、亲友普及反诈常识，重点提醒老人、青少年等易受骗群体，织密全民反诈、全域防控、全程守护的安全防护网，共同守住个人与家庭的“钱袋子”，筑牢平安和谐的社会安全防线。


东至营业部
20260815

陆子倫

以案例说险

钱妙祥

擦亮眼睛，谨防受骗上当

时光雕刻手.

安全第一！安全第一！

星空飞舞

感谢分享

杨羊嘟嘴

刷单就是诈骗说了多少年了，居然还有人上当，是骗子狡猾还是贪心的傻子太多了？都以为自己运气好很精，刷手机就能发财，该