织密反诈防护网，守好你我钱袋子

中国银行

一、案例背景
当前电信网络诈骗手段迭代更新，诈骗套路不断翻新，针对老年人、青少年、新市民、乡村居民、海外留学生等群体的诈骗案件频发，犯罪分子利用虚假投资理财、冒充客服、刷单返利等多种模式实施诈骗，严重侵害人民群众的财产安全。部分群众风险辨别能力不足，对新型诈骗手法认识不到位，同时少数客户对于银行尽职调查工作不理解，不配合身份核验、账户管理等风控工作，给电信诈骗分子转移资金提供可乘之机。为进一步提升社会公众识骗防骗能力，强化群众反诈意识，压实金融宣教责任，开展“织密反诈防护网，守好你我钱袋子”反诈宣传教育活动。

二、案例简介
某日，一名中老年客户来到网点，神色焦急，要求办理大额转账业务。柜员按照流程开展尽职调查，询问转账用途、收款方信息。客户表示，接到自称“投资客服”的电话，对方推荐一款高收益理财项目，承诺短期投资可以获得20%以上回报，催促其尽快转账缴纳投资本金。
面对工作人员的风险提示，该客户十分抵触，坚持对方平台正规可靠，认为银行多番询问、核实信息是故意设置业务障碍，不愿配合进一步风险问询，急于完成汇款操作。网点工作人员耐心讲解虚假投资理财诈骗典型案例，拆解骗子话术套路，并协助客户核实所谓投资平台资质。经多方劝导，客户才幡然醒悟，意识到自己遭遇电信网络诈骗，放弃转账，避免了十余万元的财产损失。该案例反映出部分群众极易被高额收益诱惑，同时对银行尽职调查工作存在误解，不理解身份核实、风险问询对于守护资金安全的重要意义。我行以此案例为蓝本，面向重点人群开展精准宣防，普及诈骗作案手法，解读银行尽职调查相关义务，做好风险预警提示。

三、风险点剖析
1.群众风险辨别能力薄弱。各类诈骗话术包装日趋逼真，犯罪分子伪造证件、聊天页面，迷惑性极强，老年人、乡村居民等群体信息获取渠道有限，对新型骗局了解较少，极易被高额利益诱惑，落入诈骗圈套。
2.重点人群防范短板突出。老年人容易被高收益理财话术蒙蔽；青少年社会经验不足，容易轻信网络信息：海外留学生身处境外，信息核实渠道受限；中小投资者盲目追求高收益，忽视投资背后巨大风险。
3.公众对金融风控认知不足。很多群众只知晓银行保护客户权益，但不清楚客户负有配合银行尽职调查的义务，面对身份识别、账户管理等风控措施产生排斥心理。个人账户出租、出借，不配合风险核实，极易成为电信诈骗资金流转工具，不仅会造成个人财产损失，还需要承担相应法律责任。

四、风险提示
1.广大群众要主动学习反诈知识，认清刷单返利、虚假理财、冒充客服、冒充公检法等常见诈骗套路，摒弃“高回报、零风险”的侥幸心理，凡是陌生来电要求转账汇款，务必多方核实，不轻信、不透露、不转账。
2.不同群体做好针对性防范。老年群体不要轻信陌生推销电话；青少年拒绝网络刷单，不向陌生账户转账：海外留学生警惕冒充使领馆、熟人的跨境诈骗；投资者自觉远离非正规投资理财项目。
3.充分理解并配合银行尽职调查工作。银行开展客户身份识别、账户分类分级管理，是防范电信诈骗的重要手段，银行有尽职调查的责任，客户有配合尽调的义务。请积极配合银行的风险问询、信息核验，切勿出租、出借自己银行卡账户，守护自身资金安全，共同织密全民反诈防护网。


中国银行青阳蓉城支行

陆子倫

守好钱袋子

钱妙祥

加强宣传，谨防上当受骗

时光雕刻手.

安全第一！安全第一！

秋浦渔歌

提高防范意识