关于防范出借银行账户涉诈风险 远离非法中介金融骗局的风险提示

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近年来，非法金融中介、电信诈骗团伙瞄准老年群体及金融知识相对薄弱人群，通过话术诱导、小额利诱、虚假包装等手段，诱导群众出借银行账户、代办信贷业务、泄露个人敏感信息，实施违法犯罪活动，严重侵害消费者合法权益，扰乱正常金融秩序。为提升广大群众反诈防骗意识，结合交通银行池州分行拦截涉诈开卡的真实案例，发布以下风险提示。

一、典型案例
近日，交通银行池州分行营业部深化警银联动协作，成功拦载一起针对老年客户的重大涉诈开卡事件，有效阻止涉案银行卡流出，得到池州市公安局贵池分局充分肯定。
8月21日，一老年客户前往交通银行池州分行营业部申请开立银行卡，称卡片用于接收子女生活费。柜面工作人员严格落实账户实名制与风险防控要求，在业务审核、电话核验环节敏锐察觉到对方口音和声线特征与历史涉诈人员宇某高度吻合。工作人员随即进一步核查该手机号支付宝实名信息，确定该联系方式实际由涉诈人员管控。经综合判断，该老年客户被不法分子蛊感诱导，准备新开银行卡交由诈骗团伙使用，存在重大涉诈风险。网点当即终止开卡业务，向客户普及反诈知识，同步将涉案线索告知公安机关，并通过警银联动渠道发布同业预警信息，筑牢全民反诈防线。本次风险拦截，切实发挥银行网点反诈“第一道防线”作用，也为深挖涉诈犯罪团伙提供了关键线索。

二、风险提示
（一）个人账户严禁出借
本案中不法分子编造“代收生活费”的谎言，诱骗老年客户新开借记卡出借，是非法中介的典型作案手法。银行卡仅限本人使用，出租、出借、出售银行卡属于违法行为，一旦涉案，开户人将面临行政处罚，情节严重涉嫌帮信罪的，将承担相应刑事责任。广大群众尤其是老年朋友，应坚决拒绝为他人代办开户、出借账户。

（二）警惕诱导开户骗局
非法中介及诈骗分子通常以代收款、申领补贴等为幌子，诱骗群众开户，并要求预留陌生人员联系方式。办理银行卡时切勿按陌生人要求预留他人信息，开户后不得将银行卡、验证码交由他人保管、防止账户被不法分子利用实施犯罪。

（三）保护个人敏感信息
身份证、银行卡、手机短信验证码属于个人敏感信息，切勿向陌生人透露。本案中涉诈人员提前掌握老年人信息，实施精准诱导。如遇他人主动邀请办卡，要求预留陌生号码时，务必提高警惕，主动向银行工作人员核实情况。

三、防范建议
为切实保护自身财产安全，交通银行池州分行提醒广大消费者：
1.坚守真实开户需求。办理银行卡仅限本人存取款、日常消费等合法用途，凡是他人以赚取佣金、代收资金为由要求新开卡并对外出借的，应直接拒绝。

2.主动配合风控核实。办理开户业务，请积极配合银行开展身份核验、电话回访等流程。如察觉自己受到他人蛊惑诱导办卡，应及时告知工作人员，避免卷入涉诈案件。

3.积极上报风险线索。老年群体办理金融业务要多与家人沟通，遭遇诱导开户、转账、出借账户等情况，应第一时间拒绝，并向银行网点或公安机关反映线索。



广大消费者要不断提升自身金融素养和风险防范能力，自觉抵制非法中介诱惑，远离各类非法金融活动，携手共建安全稳健的金融环境。

秋浦渔歌

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